1. ພາບລວມຂອງ Robo-Advisors
1.1. Robo-Advisor ແມ່ນຫຍັງ?
robo-advisor ເປັນແພລະຕະຟອມດິຈິຕອນທີ່ໃຫ້ບໍລິການການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແບບອັດຕະໂນມັດ, ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍລະບົບອັດຕະໂນມັດ ໂດຍບໍ່ມີການຄວບຄຸມຈາກມະນຸດ. ການນໍາໃຊ້ລະບົບວິທີແລະການວິເຄາະຂໍ້ມູນແບບພິເສດ, robo-advisors ປະເມີນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງບຸກຄົນແລະສະຫນອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມກັບເປົ້າຫມາຍຂອງເຂົາເຈົ້າແລະ. ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການ ຄວາມທົນທານ. ພວກເຂົາເຈົ້າສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ບໍ່ມີ seamless ແລະປະສິດທິພາບສໍາລັບທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດແບບດັ້ງເດີມໂດຍການກໍາຈັດຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບກອງປະຊຸມໃບຫນ້າຕໍ່ຫນ້າ, ເຮັດໃຫ້ຂະບວນການລົງທຶນງ່າຍ, ແລະຫຼຸດລົງຄ່າທໍານຽມ.
Robo-advisors ປົກກະຕິແລ້ວໃຊ້ ແລກປ່ຽນ-traded ກອງທຶນ (ETFs) ແລະດັດຊະນີກອງທຶນເປັນຕົວສ້າງຫຼັກຂອງຫຼັກຊັບ. ສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ຖືກເລືອກໂດຍອີງຕາມຄວາມມັກຂອງຜູ້ໃຊ້, ເຊັ່ນ: ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ ແລະເປົ້າໝາຍການລົງທຶນ, ເຊິ່ງຖືກປະເມີນຜ່ານຄຳຖາມຕ່າງໆຕາມການຕັ້ງຄ່າບັນຊີ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຂັ້ນຕອນການຈັດສັນຊັບສິນອັດຕະໂນມັດ, ດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບເປັນແຕ່ລະໄລຍະ, ແລະປະຕິບັດການປະຫຍັດພາສີ. ແຜນຍຸດທະສາດ ເພື່ອເພີ່ມປະສິດທິພາບຜົນຕອບແທນ.
ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງທີ່ປຶກສາ robo ໄດ້ມີປະຊາທິປະໄຕໃນການເຂົ້າເຖິງການຄຸ້ມຄອງທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບ. ໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາໃຫ້ບໍລິການຕົ້ນຕໍກັບນັກລົງທຶນຂາຍຍ່ອຍ, ນັກລົງທຶນທີ່ມີປະສົບການຫຼາຍກໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຄ່າທໍານຽມຕໍ່າ, ຄວາມສະດວກໃນການນໍາໃຊ້, ແລະລັກສະນະການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບທີ່ຊັບຊ້ອນ.
1.2. ຜົນປະໂຫຍດຂອງການໃຊ້ Robo-Advisor
Robo-advisors ສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເປັນທາງເລືອກທີ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບນັກລົງທຶນໃນທົ່ວລະດັບປະສົບການຕ່າງໆ. ໂຄສະນາເຫຼົ່ານີ້vantages ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນ revolve ກ່ຽວກັບການອັດຕະໂນມັດ, ຄວາມສາມາດສາມາດຈ່າຍໄດ້, ແລະການເຂົ້າເຖິງ.
ປະສິດທິພາບດ້ານຕົ້ນທຶນ
ຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ຫນ້າສັງເກດທີ່ສຸດຂອງການໃຊ້ robo-advisor ແມ່ນປະສິດທິພາບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມມັກຈະຄິດຄ່າລະຫວ່າງ 1% ຫາ 2% ຂອງຊັບສິນທັງຫມົດພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM). ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, robo-advisors ປົກກະຕິຈະຄິດຄ່າສ່ວນຫນຶ່ງຂອງນີ້, ຕັ້ງແຕ່ 0.25% ຫາ 0.50% ຂອງ AUM. ໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າຫຼືຜູ້ທີ່ກໍາລັງຊອກຫາການຂະຫຍາຍຕົວໃນໄລຍະຍາວໂດຍບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມທີ່ປຶກສາສູງ.
ການເຂົ້າເຖິງແລະຄວາມຕ້ອງການຂັ້ນຕ່ໍາ
Robo-advisors ແມ່ນສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ສູງ, ມັກຈະໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການລົງທຶນຕໍ່າສຸດທີ່ຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າ. ບາງແພລະຕະຟອມເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ມີຄວາມຕ້ອງການການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ, ເຮັດໃຫ້ບຸກຄົນທີ່ມີທຶນຈໍາກັດສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນ. ການເປັນປະຊາທິປະໄຕຂອງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນນີ້ໄດ້ໃຫ້ອໍານາດຕໍ່ປະຊາກອນທີ່ກວ້າງຂວາງຂອງນັກລົງທຶນ, ລວມທັງຜູ້ທີ່ອາດຈະບໍ່ໄດ້ເຂົ້າເຖິງຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມເນື່ອງຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼືຄວາມຮັ່ງມີ.
ອັດຕະໂນມັດແລະຄວາມສະດວກສະບາຍ
Robo-advisors ຈັດການຂະບວນການທັງຫມົດຂອງການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ, ຈາກການສ້າງແຜນການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນໄປສູ່ການປັບສົມດຸນຂອງຫຼັກຊັບໂດຍອັດຕະໂນມັດຍ້ອນວ່າສະພາບຕະຫຼາດມີການປ່ຽນແປງ. ວິທີການມືນີ້ເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບຜູ້ໃຊ້ທີ່ອາດຈະບໍ່ມີເວລາ, ຄວາມຊ່ຽວຊານ, ຫຼືຄວາມສົນໃຈໃນການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າຢ່າງຈິງຈັງ. ອັດຕະໂນມັດຍັງຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານຈິດໃຈຫຼື impulsive, ເຊັ່ນ: panic-selling ໃນລະຫວ່າງການຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ເຊິ່ງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບທາງລົບຕໍ່ຜົນຕອບແທນ.
ຄວາມຫຼາກຫຼາຍ ແລະການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ
Robo-ທີ່ປຶກສາເນັ້ນຫນັກ diversification ເປັນຫຼັກການຫຼັກຂອງຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ. ແພລະຕະຟອມສ່ວນໃຫຍ່ເຜີຍແຜ່ການລົງທຶນໃນທົ່ວປະເພດຊັບສິນຕ່າງໆ, ເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ແລະ ອະສັງຫາລິມະຊັບ, ຮັບປະກັນວ່າຫຼັກຊັບມີຄວາມສົມດູນດີແລະທົນທານຕໍ່ການເຫນັງຕີງຂອງຊັບສິນຫຼືຂະແຫນງການດຽວ. ຄວາມຫຼາກຫຼາຍນີ້, ບວກກັບການດຸ່ນດ່ຽງປົກກະຕິ, ຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງໃນຂະນະທີ່ເຮັດວຽກໄປສູ່ຈຸດປະສົງທາງດ້ານການເງິນໄລຍະຍາວຂອງພວກເຂົາ.
ຄຸນສົມບັດການເພີ່ມປະສິດທິພາບພາສີ
ທີ່ປຶກສາ robo ຫຼາຍຄົນສະເຫນີຍຸດທະສາດການປະຫຍັດພາສີຂັ້ນສູງ, ເຊັ່ນ: ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ, ເຊິ່ງກ່ຽວຂ້ອງກັບການຂາຍການສູນເສຍການລົງທຶນເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ. ໂດຍການຫຼຸດຜ່ອນພາລະພາສີ, robo-advisors ຊ່ວຍເພີ່ມຜົນຕອບແທນຫຼັງຈາກພາສີ, ເຮັດໃຫ້ມັນຫນ້າສົນໃຈໂດຍສະເພາະກັບນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາການເພີ່ມປະສິດທິພາບຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາເພື່ອປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ.
ລັກສະນະ | ຄໍາອະທິບາຍ |
---|---|
ຄໍານິຍາມ | ເວທີອັດຕະໂນມັດໂດຍໃຊ້ສູດການຄິດໄລ່ເພື່ອຈັດການຫຼັກຊັບໂດຍອີງໃສ່ເປົ້າຫມາຍຂອງຜູ້ໃຊ້. |
ປະສິດທິພາບດ້ານຕົ້ນທຶນ | ໂດຍປົກກະຕິຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ (0.25%–0.50% ຂອງ AUM) ເມື່ອທຽບກັບທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ (1%–2%). |
ການເຂົ້າເຖິງ | ຄວາມຕ້ອງການການລົງທຶນຕ່ໍາຫຼືບໍ່ມີ, ເຮັດໃຫ້ມັນສາມາດເຂົ້າເຖິງນັກລົງທຶນທັງຫມົດ. |
ອັດຕະໂນມັດ | ການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບອັດຕະໂນມັດຢ່າງເຕັມທີ່ແລະ rebalancing, ຮັບປະກັນຄວາມສະດວກແລະງ່າຍຂອງການນໍາໃຊ້. |
ຄວາມຫຼາກຫຼາຍ | ຫຼັກຊັບແມ່ນມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍໃນທົ່ວປະເພດຊັບສິນ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມຜັນຜວນ. |
ການເພີ່ມປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ | ຄຸນສົມບັດຕ່າງໆ ເຊັ່ນ: ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ ຈະຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຜົນກຳໄລທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ ແລະ ປັບປຸງຜົນຕອບແທນຫຼັງອາກອນ. |
2. ເຂົ້າໃຈເປົ້າໝາຍທາງການເງິນ ແລະ ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ
2.1. ກຳ ນົດເປົ້າ ໝາຍ ການເງິນຂອງທ່ານ
ການກໍານົດເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ຊັດເຈນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນສໍາລັບການລົງທຶນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ, ແລະໂດຍປົກກະຕິ robo-advisors ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການຂໍໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ກໍານົດເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານີ້. ເປົ້າໝາຍທາງການເງິນສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປ ແລະ ອາດຈະລວມເຖິງເປົ້າໝາຍໄລຍະສັ້ນເຊັ່ນ: ການປະຢັດເພື່ອການລົງທືນໃນເຮືອນ, ເປົ້າໝາຍໄລຍະກາງ ເຊັ່ນ: ການລະດົມທຶນໃຫ້ເດັກ. ການສຶກສາ, ຫຼືຈຸດປະສົງໄລຍະຍາວເຊັ່ນການວາງແຜນການບໍານານ.
ແຕ່ລະເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານີ້ຈະມີອິດທິພົນຕໍ່ປະເພດຂອງຫຼັກຊັບທີ່ແນະນໍາໂດຍ robo-advisor. ຕົວຢ່າງ, ເປົ້າໝາຍການກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ມີຂອບເຂດການລົງທຶນທີ່ຍາວນານອາດເຮັດໃຫ້ຫຼັກຊັບທີ່ຮຸກຮານຫຼາຍຂຶ້ນດ້ວຍການຈັດສັນຮຸ້ນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າເປົ້າຫມາຍແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການຊື້ທີ່ສໍາຄັນໃນໄລຍະສັ້ນ, ການຈັດສັນແບບອະນຸລັກຫຼາຍ, ທີ່ມີອັດຕາສ່ວນໃຫຍ່ຂອງພັນທະບັດຫຼືທຽບເທົ່າເງິນສົດ, ອາດຈະແນະນໍາໃຫ້ຮັກສາທຶນ.
ຄວາມສາມາດໃນການກໍານົດເປົ້າຫມາຍຫຼາຍພາຍໃນເວທີ robo-advisor ດຽວກັນ, ແຕ່ລະຄົນມີຂອງຕົນເອງ ແຜນຍຸດທະສາດ, ເປັນລັກສະນະທີ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການດຸ່ນດ່ຽງຈຸດປະສົງທີ່ແຕກຕ່າງກັນພ້ອມໆກັນ. ສູດການຄິດໄລ່ຂອງເວທີປັບການຈັດສັນຊັບສິນໂດຍອີງໃສ່ຂອບເຂດເວລາ ແລະຄວາມສໍາຄັນຂອງແຕ່ລະເປົ້າໝາຍ, ຮັບປະກັນວ່າການລົງທຶນຂອງທ່ານສອດຄ່ອງກັບແຜນການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານ.
2.2. ປະເມີນຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ
ການເຂົ້າໃຈຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແມ່ນບາດກ້າວພື້ນຖານອັນໜຶ່ງໃນການສ້າງຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບ. ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຫມາຍເຖິງຄວາມສ່ຽງຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານເຕັມໃຈແລະສາມາດອົດທົນໃນການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ແລະມັນມັກຈະຖືກສ້າງຂື້ນໂດຍປັດໃຈເຊັ່ນ: ອາຍຸ, ລາຍໄດ້, ພັນທະທາງດ້ານການເງິນ, ແລະອາລົມ.
ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ Robo-advisors ປະເມີນຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງໂດຍຜ່ານຊຸດຄໍາຖາມທີ່ອອກແບບມາເພື່ອວັດແທກລະດັບຄວາມສະດວກສະບາຍຂອງທ່ານດ້ວຍ ການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ. ຕົວຢ່າງ, ເຈົ້າຈະປະຕິກິລິຍາແນວໃດຖ້າຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າສູນເສຍ 10% ຂອງມູນຄ່າຂອງມັນໃນໄລຍະເວລາສັ້ນໆ? ທ່ານຈະຢູ່ລົງທຶນ, ຂາຍເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການສູນເສຍຕື່ມອີກ, ຫຼືລົງທຶນຫຼາຍບໍ? ຄໍາຕອບຂອງທ່ານຕໍ່ຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ຊ່ວຍໃຫ້ເວທີກໍານົດຂໍ້ມູນຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ, ຈັດປະເພດວ່າທ່ານເປັນອະນຸລັກ, ປານກາງ, ຫຼືຮຸກຮານ.
ນັກລົງທຶນແບບອະນຸລັກອາດຈະຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນດ້ານຄວາມປອດໄພແລະມັກຫຼັກຊັບທີ່ຫນັກແຫນ້ນໃນພັນທະບັດຫຼືຊັບສິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າອື່ນໆ, ໃນຂະນະທີ່ນັກລົງທຶນທີ່ຮຸກຮານອາດຈະຊອກຫາຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າແລະເຕັມໃຈທີ່ຈະລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບຫຼືຊັບສິນທີ່ມີການຂະຫຍາຍຕົວເຖິງວ່າຈະມີທ່າແຮງສໍາລັບການເຫນັງຕີງ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເວທີຈະປັບການຈັດສັນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃຫ້ກົງກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ, ດຸ່ນດ່ຽງຜົນຕອບແທນທີ່ມີທ່າແຮງກັບລະດັບຄວາມສ່ຽງທີ່ທ່ານສະດວກສະບາຍ.
2.3. ເປົ້າໝາຍແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງເຈົ້າຈະມີອິດທິພົນຕໍ່ການເລືອກ Robo-Advisor ຂອງເຈົ້າແນວໃດ
ເປົ້າໝາຍທາງດ້ານການເງິນ ແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງເຈົ້າມີອິດທິພົນໂດຍກົງວ່າເວທີທີ່ປຶກສາ robo-advisor ເໝາະສົມທີ່ສຸດສຳລັບເຈົ້າ. ບາງແພລະຕະຟອມຖືກອອກແບບມາສໍາລັບນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວ, ສະເຫນີຫຼັກຊັບທີ່ຮຸກຮານຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງສູງ. ຄົນອື່ນອາດຈະຕອບສະຫນອງນັກລົງທຶນແບບອະນຸລັກຫຼາຍທີ່ຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນ ການປົກປັກຮັກສານະຄອນຫຼວງ, ສະເຫນີການລົງທຶນທີ່ປອດໄພກວ່າ, ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າເຊັ່ນ: ພັນທະບັດ ແລະຮຸ້ນທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ.
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າເປົ້າຫມາຍຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານແມ່ນການປະຫຍັດເງິນບໍານານທີ່ມີຂອບເຂດໄລຍະຍາວ, ທີ່ປຶກສາ robo ທີ່ຊ່ຽວຊານໃນການວາງແຜນການບໍານານທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີແລະຍຸດທະສາດການເຕີບໂຕໃນໄລຍະຍາວຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດສໍາລັບການຊື້ເຮືອນໃນຫ້າປີຂ້າງຫນ້າ, ເວທີທີ່ເນັ້ນຫນັກເຖິງການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າ, ຄົງທີ່ອາດຈະເຫມາະສົມກວ່າ.
ນອກຈາກນັ້ນ, robo-advisors ທີ່ສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ສາມາດປັບແຕ່ງໄດ້ຫຼາຍອາດຈະຂໍອຸທອນກັບນັກລົງທຶນທີ່ມີເປົ້າຫມາຍຫຼາຍແລະລະດັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບແຕ່ລະຄົນ. ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການປັບແຕ່ງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃຫ້ກັບແຕ່ລະເປົ້າຫມາຍສ່ວນບຸກຄົນຮັບປະກັນວ່າຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານສອດຄ່ອງກັບພູມສັນຖານທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານ.
ລັກສະນະ | ຄໍາອະທິບາຍ |
---|---|
ເປົ້າ ໝາຍ ດ້ານການເງິນ | ເປົ້າໝາຍເຊັ່ນ: ການບໍານານ, ການສຶກສາ, ຫຼືການຊື້ເຮືອນສ້າງຍຸດທະສາດການລົງທຶນ. |
ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ | ກໍານົດຄວາມສ່ຽງຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສະດວກສະບາຍກັບ, ນໍາພາການຈັດສັນຫຼັກຊັບ. |
ຜົນກະທົບຕໍ່ການເລືອກ Robo-Advisor | ເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຊ່ວຍກໍານົດເວທີທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດແລະຍຸດທະສາດການລົງທຶນ. |
3. ປັດໃຈຫຼັກທີ່ຄວນພິຈາລະນາໃນເວລາເລືອກ Robo-Advisor
ໃນເວລາທີ່ເລືອກ robo-advisor, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະຊັ່ງນໍ້າຫນັກປັດໃຈຕ່າງໆເພື່ອຮັບປະກັນວ່າເວທີສອດຄ່ອງກັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ແລະຍຸດທະສາດການລົງທຶນໂດຍລວມຂອງທ່ານ. ທີ່ປຶກສາ robo ແຕ່ລະຄົນມີຈຸດແຂງຂອງມັນ, ສະນັ້ນການເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ສຳຄັນທີ່ສຸດສຳລັບເຈົ້າຈະຊ່ວຍໃຫ້ການເລືອກຂອງເຈົ້າແຄບລົງ. ປັດໃຈຫຼັກລວມມີຄ່າທຳນຽມ, ການລົງທຶນຕ່ຳສຸດ, ຍຸດທະສາດການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ, ການເພີ່ມປະສິດທິພາບອາກອນ, ການບໍລິການລູກຄ້າ, ຄວາມປອດໄພ, ແລະຄຸນສົມບັດເພີ່ມເຕີມເຊັ່ນ: ການລົງທຶນທີ່ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ສັງຄົມ ຫຼືທາງເລືອກສາກົນ. ປັດໃຈເຫຼົ່ານີ້ຈະສົ່ງຜົນກະທົບໂດຍກົງຕໍ່ປະສົບການການລົງທຶນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະຜົນໄດ້ຮັບໃນໄລຍະຍາວຂອງທ່ານ.
3.1 ຄ່າທໍານຽມ
ຄ່າທໍານຽມແມ່ນຫນຶ່ງໃນປັດໃຈສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຈະພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ເລືອກ robo-advisor, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຜົນຕອບແທນໂດຍລວມຂອງທ່ານຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ເຖິງແມ່ນວ່າຄວາມແຕກຕ່າງເລັກນ້ອຍໃນຄ່າທໍານຽມສາມາດປະສົມໃນໄລຍະເວລາແລະຫຼຸດລົງມູນຄ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ມັນສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຢ່າງເຕັມສ່ວນໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມຂອງແຕ່ລະແພລະຕະຟອມ.
3.1.1. ປະເພດຂອງຄ່າທໍານຽມ
ທີ່ປຶກສາ robo ສ່ວນໃຫຍ່ຈະຄິດຄ່າທຳນຽມການຈັດການ, ເຊິ່ງໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນສ່ວນນ້ອຍຂອງຊັບສິນທັງໝົດຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM). ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຄ່າທໍານຽມນີ້ແມ່ນຕັ້ງແຕ່ 0.25% ຫາ 0.50%, ເຊິ່ງຖືວ່າຕໍ່າກວ່າ 1% ຫາ 2% ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະຂຸດເລິກແລະເຂົ້າໃຈຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມນອກເຫນືອຈາກຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງ.
ຄ່າທໍານຽມທີ່ມີທ່າແຮງອື່ນໆລວມມີຄ່າທໍານຽມບັນຊີແລະຄ່າທໍານຽມການເຮັດທຸລະກໍາ. ຄ່າທໍານຽມບັນຊີອາດຈະກວມເອົາການບໍາລຸງຮັກສາບັນຊີ, ການໂອນເງິນ, ຫຼືໃບລາຍງານເຈ້ຍ. ຄ່າທໍານຽມການເຮັດທຸລະກໍາ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫາຍາກກັບທີ່ປຶກສາ robo ສ່ວນໃຫຍ່, ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ກັບບາງອັນ trades ຫຼືທຸລະກໍາພາຍໃນຫຼັກຊັບ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຊີ້ແຈງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ຍ້ອນວ່າບາງຄັ້ງພວກເຂົາສາມາດເພີ່ມໄດ້, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ເຮັດການປັບຕົວເລື້ອຍໆໃນບັນຊີຂອງພວກເຂົາ.
3.1.2. ຄ່າທໍານຽມປຽບທຽບກັບທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມແນວໃດ
ເມື່ອປຽບທຽບກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມ, robo-advisors ສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍ. ໂດຍປົກກະຕິທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມຈະຄິດຄ່າບໍລິການ AUM ທີ່ສູງກວ່າ, ເຊິ່ງສາມາດເປັນພາລະອັນໃຫຍ່ຫຼວງ, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ. ຕົວຢ່າງ, ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມຄິດຄ່າທໍານຽມ 1% ໃນຫຼັກຊັບ 100,000 ໂດລາຈະມີລາຄາ 1,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ໃນຂະນະທີ່ທີ່ປຶກສາ robo ທີ່ມີຄ່າທໍານຽມ 0.25% ຈະຄິດຄ່າພຽງແຕ່ 250 ໂດລາສໍາລັບຂະຫນາດຫຼັກຊັບດຽວກັນ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຫຼຸດລົງແມ່ນເຫດຜົນສໍາຄັນທີ່ເຮັດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo ເພີ່ມຂຶ້ນໃນຄວາມນິຍົມ, ໂດຍສະເພາະໃນບັນດານັກລົງທຶນທີ່ມີຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ອາດຈະບໍ່ມີທຶນພຽງພໍເພື່ອກໍານົດຄ່າທໍານຽມຂອງທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດ. Robo-advisors ຍັງລົບລ້າງຄ່າທໍານຽມທີ່ເຊື່ອງໄວ້, ສະຫນອງຮູບພາບທີ່ຊັດເຈນກວ່າກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລວມທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
3.1.3. ຄວາມໂປ່ງໃສຂອງຄ່າທໍານຽມ
ຫນຶ່ງໃນການໂຄສະນາທີ່ສໍາຄັນvantages ຂອງ robo-advisors ແມ່ນຄໍາຫມັ້ນສັນຍາຂອງພວກເຂົາເພື່ອຄວາມໂປ່ງໃສຂອງຄ່າທໍານຽມ. ບໍ່ເຫມືອນກັບທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ, ຜູ້ທີ່ອາດຈະມີໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມທີ່ສັບສົນຫຼາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄ່າຄອມມິດຊັ່ນຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຊື່ອງໄວ້, robo-advisors ປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນລ່ວງຫນ້າກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມຂອງພວກເຂົາ. ແພລະຕະຟອມສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ອະທິບາຍຢ່າງຊັດເຈນອັດຕາສ່ວນຂອງ AUM ທີ່ຄິດຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມ, ໃຫ້ນັກລົງທຶນປຽບທຽບທາງເລືອກໄດ້ງ່າຍແລະຫຼີກເວັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ.
ຄວາມໂປ່ງໃສນີ້ເຮັດໃຫ້ຂະບວນການຕັດສິນໃຈງ່າຍຂຶ້ນ ແລະຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນສາມາດເລືອກຂໍ້ມູນໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນກ່ຽວກັບວ່າເວທີໃດຈະເໝາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າດີທີ່ສຸດ. Robo-advisors, ໂດຍທົ່ວໄປ, ສະເຫນີຮູບແບບການກໍານົດລາຄາທີ່ກົງໄປກົງມາ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຕໍ່ການເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍ.
3.2. ການລົງທຶນຂັ້ນຕໍ່າ
ຕໍາ່ສຸດທີ່ການລົງທຶນແມ່ນອີກຄໍານຶງທີ່ສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ເລືອກ robo-advisor, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນໃຫມ່ຫຼືຜູ້ທີ່ມີທຶນຈໍາກັດ. ຈໍານວນຕໍາ່ສຸດທີ່ທີ່ຕ້ອງການເພື່ອເປີດບັນຊີຫຼືການເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍລະຫວ່າງເວທີ, ແລະການເຂົ້າໃຈຂອບເຂດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສໍາຄັນຕໍ່ກັບການຊອກຫາເວທີທີ່ເຫມາະສົມກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
3.2.1. ຄວາມຕ້ອງການການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ
Robo-advisors ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນໃນຂໍ້ກໍານົດການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາຂອງພວກເຂົາ, ດ້ວຍບາງແພລະຕະຟອມທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຕໍາ່ສຸດທີ່, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນອາດຈະຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີເງິນຝາກເບື້ອງຕົ້ນຕັ້ງແຕ່ສອງສາມຮ້ອຍຫາຫຼາຍພັນໂດລາ. ຕົວຢ່າງ, ແພລະຕະຟອມເຊັ່ນ Betterment ແລະ Wealthfront ປົກກະຕິແລ້ວມີຕໍາ່ສຸດທີ່ຫຼືບໍ່ມີ, ເຮັດໃຫ້ມັນສາມາດເຂົ້າເຖິງນັກລົງທຶນຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ບາງທີ່ປຶກສາ robo-advisors ທີ່ຕອບສະຫນອງບຸກຄົນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງອາດຈະຕ້ອງການຢ່າງຫນ້ອຍ $ 10,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ.
ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນການເດີນທາງການລົງທຶນຂອງທ່ານຫຼືມີທຶນຈໍາກັດ, ການເລືອກ robo-advisor ທີ່ມີຕໍາ່ສຸດທີ່ຫຼືບໍ່ມີຕໍາ່ສຸດທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນໂດຍບໍ່ມີຄວາມກົດດັນຂອງການບັນລຸເປົ້າຫມາຍທີ່ສູງ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຈະຈຸ່ມຕີນຂອງເຂົາເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນໂລກຂອງການລົງທຶນແລະຄ່ອຍໆສ້າງຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະເວລາ.
3.2.2. ທາງເລືອກສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາ
ສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາຫຼືເງິນຝາກປະຢັດຈໍາກັດ, robo-advisors ທີ່ມີການລົງທຶນຕໍາ່ສຸດທີ່ໃຫ້ໂອກາດທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນໃນໄວໆນີ້ແທນທີ່ຈະຕໍ່ມາ. ການເຂົ້າເຖິງນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນລັກສະນະການກໍານົດຂອງ robo-advisors, ອະນຸຍາດໃຫ້ນັກລົງທຶນໃຫມ່ທີ່ຈະເພີ່ມຄວາມຮັ່ງມີຂອງເຂົາເຈົ້າຄ່ອຍໆ. ບາງແພລະຕະຟອມຍັງສະເຫນີຄຸນນະສົມບັດເຊັ່ນການປະກອບສ່ວນອັດຕະໂນມັດ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນສາມາດຕັ້ງເງິນຝາກປົກກະຕິ (ເຖິງແມ່ນວ່າຈໍານວນນ້ອຍໆ) ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍທີ່ຈະສ້າງຄວາມຮັ່ງມີໃນໄລຍະເວລາ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຈໍານວນເລັກນ້ອຍ.
ບາງທີ່ປຶກສາ robo-advisors ເຊັ່ນ Acorns ໄດ້ຖືກອອກແບບໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍເງິນຂະຫນາດນ້ອຍ. Acorns ລວບລວມການຊື້ປະຈໍາວັນຂອງທ່ານແລະລົງທຶນການປ່ຽນແປງ spare, ເຮັດໃຫ້ມັນເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການຄວາມສະດວກສະບາຍໃນການລົງທຶນໂດຍບໍ່ມີການລົງທຶນລ່ວງຫນ້າຂະຫນາດໃຫຍ່.
3.3. ການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ
ການຈັດການຫຼັກຊັບແມ່ນຈຸດໃຈກາງຂອງການບໍລິການຂອງທີ່ປຶກສາ robo-advisor. ວິທີທີ່ຜູ້ປຶກສາ robo-advisor ຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ - ໂດຍຜ່ານການຈັດສັນຊັບສິນ, ຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ແລະການດຸ່ນດ່ຽງຄືນ - ສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນແລະຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບວິທີການຄຸ້ມຄອງແຕ່ລະແພລະຕະຟອມແມ່ນສໍາຄັນຕໍ່ການເລືອກທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ.
3.3.1. ຍຸດທະສາດການລົງທຶນ (Passive vs. Active)
Robo-advisors ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວປະຕິບັດຕາມຫນຶ່ງໃນສອງຍຸດທະສາດການລົງທຶນຢ່າງກວ້າງຂວາງ: ຕົວຕັ້ງຕົວຕີຫຼືການເຄື່ອນໄຫວ. ທີ່ປຶກສາ robo ສ່ວນໃຫຍ່ໃຊ້ກົນລະຍຸດການລົງທຶນແບບຕົວຕັ້ງຕົວຕີ, ເຊິ່ງສຸມໃສ່ການຕິດຕາມດັດສະນີຕະຫຼາດແທນທີ່ຈະພະຍາຍາມເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາດີກວ່າ. ການລົງທຶນແບບ Passive ກ່ຽວຂ້ອງກັບການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ສະທ້ອນເຖິງການປະຕິບັດຂອງດັດຊະນີຕະຫຼາດທີ່ສໍາຄັນ, ເຊັ່ນ S&P 500, ແລະມັກຈະເຫັນວ່າເປັນຍຸດທະສາດໄລຍະຍາວທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍ. ຍຸດທະສາດນີ້ຫຼຸດລົງ ການຊື້ຂາຍ ແລະ, ດັ່ງນັ້ນ, ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທຸລະກໍາແລະພາສີ.
ບາງເວທີ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສະເຫນີວິທີການທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍ. ຍຸດທະສາດທີ່ຫ້າວຫັນກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊື້ແລະຂາຍຊັບສິນເລື້ອຍໆໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະດີກວ່າຕະຫຼາດ. ຍຸດທະສາດເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະມາພ້ອມກັບຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ເນື່ອງຈາກວ່າບໍ່ມີການຮັບປະກັນການຕີຜົນຕອບແທນຂອງຕະຫຼາດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສະດວກສະບາຍໃນການເຫນັງຕີງທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຊອກຫາຜົນຕອບແທນທີ່ມີທ່າແຮງຫຼາຍອາດຈະມັກ robo-advisors ທີ່ສະເຫນີທາງເລືອກໃນການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນ.
3.3.2. Portfolio Diversification
ຄວາມຫຼາກຫຼາຍແມ່ນຫຼັກການຫຼັກໃນການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ, ແລະທີ່ປຶກສາ robo-advisors ໃຊ້ມັນເພື່ອແຜ່ຄວາມສ່ຽງໃນທົ່ວປະເພດຊັບສິນຕ່າງໆ. ທີ່ປຶກສາ robo ສ່ວນໃຫຍ່ຈະຈັດສັນການລົງທຶນຂອງທ່ານໂດຍອັດຕະໂນມັດເຂົ້າໃນການປະສົມຂອງຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ອະສັງຫາລິມະສັບ, ແລະບາງຄັ້ງຊັບສິນທາງເລືອກ, ຂຶ້ນກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດ, ຍ້ອນວ່າການສູນເສຍໃນປະເພດຊັບສິນຫນຶ່ງອາດຈະຖືກຊົດເຊີຍໂດຍກໍາໄລໃນອີກອັນຫນຶ່ງ.
ຍຸດທະສາດຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ໃຊ້ໂດຍທີ່ປຶກສາ robo ຮັບປະກັນວ່າຫຼັກຊັບຂອງນັກລົງທຶນຍັງຄົງສົມດູນແລະສອດຄ່ອງກັບໂປຣໄຟລ໌ຄວາມສ່ຽງຂອງພວກເຂົາ. ຕົວຢ່າງ, ນັກລົງທຶນແບບອະນຸລັກອາດມີຫຼັກຊັບທີ່ມີນ້ໍາຫນັກຫຼາຍຕໍ່ພັນທະບັດ, ໃນຂະນະທີ່ນັກລົງທຶນທີ່ຮຸກຮານອາດຈະມີຫຼັກຊັບ tilted ໄປ.
3.3.3. Rebalancing Frequency
ຫນຶ່ງໃນລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງ robo-advisors ແມ່ນການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບອັດຕະໂນມັດ. ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ເນື່ອງຈາກມູນຄ່າຂອງຊັບສິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານມີການປ່ຽນແປງ, ການຈັດສັນຊັບສິນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານອາດຈະເລື່ອນໄປ. ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສ່ຽງທີ່ບໍ່ໄດ້ຕັ້ງໃຈຖ້າ, ຕົວຢ່າງ, ຫຼັກຊັບດີກວ່າພັນທະບັດແລະປະກອບເປັນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຫຼາຍກ່ວາຈຸດປະສົງ. ການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່ຮັບປະກັນວ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຍັງຄົງສອດຄ່ອງກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໂດຍການຂາຍຊັບສິນທີ່ມີປະສິດຕິພາບເກີນແລະການຊື້ຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ.
Robo-advisors ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນໃນຄວາມຖີ່ຂອງການດຸ່ນດ່ຽງຂອງພວກເຂົາ, ໂດຍບາງເວທີການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່ປະຈໍາໄຕມາດ, ປີ, ຫຼືແມ້ກະທັ້ງຫຼາຍຂື້ນເລື້ອຍໆຂຶ້ນກັບເງື່ອນໄຂຕະຫຼາດ. ຂະບວນການນີ້ແມ່ນເຮັດໄດ້ໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ປະຢັດເວລາ ແລະຄວາມພະຍາຍາມໃນການດັດປັບຫຼັກຊັບຂອງທ່ານດ້ວຍຕົນເອງ.
3.4. ການເພີ່ມປະສິດທິພາບພາສີ
ການເພີ່ມປະສິດທິພາບພາສີແມ່ນລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນທີ່ສະເຫນີໂດຍທີ່ປຶກສາ robo-advisor ຫຼາຍຄົນ, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາການເພີ່ມຜົນຕອບແທນສູງສຸດຫຼັງຈາກພາສີ. ໃນຂະນະທີ່ການຈ່າຍພາສີແມ່ນຫຼີກລ່ຽງບໍ່ໄດ້, ການນໍາໃຊ້ຍຸດທະສາດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີສາມາດເພີ່ມປະສິດທິພາບຂອງຫຼັກຊັບໂດຍລວມ. Robo-advisors ໃຊ້ສູດການຄິດໄລ່ເພື່ອປະຕິບັດກົນລະຍຸດທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີທີ່ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນພາລະພາສີຂອງນັກລົງທຶນໃນໄລຍະເວລາ.
3.4.1. ການເກັບພາສີ-ອາກອນ
ຫນຶ່ງໃນເຄື່ອງມືການເພີ່ມປະສິດທິພາບພາສີທີ່ມີຄຸນຄ່າທີ່ສຸດທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍທີ່ປຶກສາ robo-advisor ຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ. ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີແມ່ນຍຸດທະສາດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຂາຍການລົງທຶນທີ່ສູນເສຍມູນຄ່າເພື່ອຊົດເຊີຍກໍາໄລຂອງທຶນຈາກການລົງທຶນທີ່ມີກໍາໄລອື່ນໆ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເວທີດັ່ງກ່າວຈະລົງທຶນຄືນໃຫມ່ເຂົ້າໄປໃນຊັບສິນທີ່ຄ້າຍຄືກັນແຕ່ບໍ່ແມ່ນລັກສະນະດຽວກັນເພື່ອຮັກສາຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງຫຼັກຊັບໃນຂະນະທີ່ຫຼຸດຜ່ອນພາສີ.
ຂະບວນການນີ້ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ພາສີ, ເຊິ່ງສາມາດເປັນປະໂຫຍດໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງຫຼືຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ. ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີໂດຍປົກກະຕິແມ່ນອັດຕະໂນມັດໃນເວທີ robo-advisor, ຮັບປະກັນວ່າຜົນປະໂຫຍດນີ້ແມ່ນສູງສຸດໂດຍບໍ່ມີການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການແຊກແຊງຄູ່ມືຈາກນັກລົງທຶນ. ທີ່ປຶກສາ robo ບາງຄົນສະເຫນີຄຸນສົມບັດນີ້ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການບໍລິການມາດຕະຖານຂອງພວກເຂົາ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນອາດຈະສະຫງວນມັນໄວ້ສໍາລັບລູກຄ້າຊັ້ນສູງຫຼືບັນຊີທີ່ມີຍອດເງິນສະເພາະ.
3.4.2. ຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ
ນອກເຫນືອຈາກການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ, ທີ່ປຶກສາ robo ຫຼາຍຄົນໃຊ້ກົນລະຍຸດການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີທີ່ພິຈາລະນາປະເພດຂອງຊັບສິນທີ່ຖືແລະບ່ອນທີ່ພວກເຂົາຕັ້ງຢູ່. ຕົວຢ່າງ, robo-advisor ອາດຈະວາງການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີຫຼາຍຂຶ້ນ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນດັດສະນີຫຼືພັນທະບັດເທດສະບານ, ໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີໃນຂະນະທີ່ຊັບສິນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີຫນ້ອຍ, ເຊັ່ນ: ຄວາມໄວ້ວາງໃຈການລົງທຶນອະສັງຫາລິມະສັບ (REITs), ແມ່ນຖືກຈັດໃສ່ໃນພາສີໂຄສະນາ.vantaged ບັນຊີເຊັ່ນ IRAs ຫຼື 401(k)s.
ຍຸດທະສາດການຈັດສັນນີ້ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງພາສີອາກອນຕໍ່ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຂອງທ່ານໂດຍການຮັບປະກັນວ່າຊັບສິນທີ່ມີຄວາມອ່ອນໄຫວດ້ານພາສີທີ່ສຸດແມ່ນໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງໃນບັນຊີທີ່ມີການເລື່ອນເວລາພາສີ. Robo-advisors ຍັງເພີ່ມປະສິດທິພາບຄໍາສັ່ງທີ່ຊັບສິນຖືກຂາຍເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການໄດ້ຮັບທຶນ, ປັບປຸງປະສິດທິພາບດ້ານພາສີຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ.
3.5. ການບໍລິການລູກຄ້າ
ໃນຂະນະທີ່ robo-advisors ເປັນເວທີອັດຕະໂນມັດຕົ້ນຕໍ, ການບໍລິການລູກຄ້າຍັງຄົງເປັນລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນຂອງປະສົບການຂອງຜູ້ໃຊ້ໂດຍລວມ. ບາງຄັ້ງນັກລົງທຶນອາດຈະຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການນໍາທາງເວທີ, ຄວາມເຂົ້າໃຈວິທີການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຫຼືແກ້ໄຂບັນຫາດ້ານວິຊາການ. ການມີຢູ່ແລະຄຸນນະພາບຂອງການສະຫນັບສະຫນູນລູກຄ້າສາມາດແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍລະຫວ່າງເວທີ, ແລະມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະເລືອກເອົາ robo-advisor ທີ່ສະຫນອງການຊ່ວຍເຫຼືອໃນລະດັບທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
3.5.1. ມີການຊ່ວຍເຫຼືອລູກຄ້າ
robo-advisors ທີ່ແຕກຕ່າງກັນສະເຫນີໃຫ້ມີລະດັບທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການບໍລິການລູກຄ້າ. ບາງແພລະຕະຟອມສະຫນອງການສະຫນັບສະຫນູນລູກຄ້າ 24/7 ຜ່ານໂທລະສັບ, ອີເມວ, ຫຼືການສົນທະນາສົດ, ຮັບປະກັນວ່ານັກລົງທຶນສາມາດໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອທຸກຄັ້ງທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການ. ຄົນອື່ນອາດຈະໃຫ້ເວລາຈໍາກັດຫຼາຍກວ່າຫຼືການຊ່ວຍເຫຼືອຜ່ານທາງອີເມວຫຼືແບບຟອມອອນໄລນ໌ເທົ່ານັ້ນ.
ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີມູນຄ່າການຊ່ວຍເຫຼືອໃນເວລາທີ່ແທ້ຈິງຫຼືຄາດວ່າຈະຕ້ອງການການຊ່ວຍເຫຼືອເລື້ອຍໆ, ການເລືອກເວທີທີ່ມີທາງເລືອກການບໍລິການລູກຄ້າທີ່ເຂັ້ມແຂງແມ່ນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນ. ບາງທີ່ປຶກສາ robo-advisors ສະເຫນີການເຂົ້າເຖິງທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຊ່ວຍເຫຼືອລູກຄ້າຂອງເຂົາເຈົ້າ, ສະຫນອງການຊ່ວຍເຫຼືອສ່ວນບຸກຄົນເພີ່ມເຕີມໃນເວລາທີ່ມີຄວາມຈໍາເປັນ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ນີ້ອາດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ ຫຼືມີໃຫ້ກັບລູກຄ້າຊັ້ນສູງເທົ່ານັ້ນ.
3.5.2. ຄຸນະພາບການບໍລິການລູກຄ້າ
ຄຸນະພາບຂອງການບໍລິການລູກຄ້າແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນເທົ່າກັບຄວາມພ້ອມຂອງມັນ. robo-advisor ທີ່ສະຫນອງການຕອບໄວ, ຖືກຕ້ອງ, ແລະຄວາມຮູ້ຕໍ່ການສອບຖາມສາມາດປັບປຸງປະສົບການຂອງຜູ້ໃຊ້ໂດຍລວມຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ໃນບາງແພລະຕະຟອມ, ຜູ້ຕາງຫນ້າການບໍລິການລູກຄ້າມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບບັນຫາດ້ານວິຊາການແລະຫົວຂໍ້ທາງດ້ານການເງິນ, ສະເຫນີຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນປະໂຫຍດແລະແກ້ໄຂບັນຫາຢ່າງມີປະສິດທິພາບ.
ນັກລົງທຶນຄວນພິຈາລະນາຊື່ສຽງຂອງ robo-advisor ໃນດ້ານການບໍລິການລູກຄ້າ. ຜູ້ໃຊ້ອ່ານ ຄວາມຄິດເຫັນ ແລະການພິຈາລະນາການຈັດອັນດັບຂອງພາກສ່ວນທີສາມສາມາດໃຫ້ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບວິທີການທີ່ເວທີສະຫນັບສະຫນູນລູກຄ້າຂອງຕົນ. ທີມງານບໍລິການລູກຄ້າທີ່ເຂັ້ມແຂງສາມາດເປັນສິ່ງສໍາຄັນສໍາລັບການແກ້ໄຂບັນຫາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຕິດຕັ້ງບັນຊີ, ການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ, ຫຼືແມ້ກະທັ້ງຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບຄວາມປອດໄພ.
3.5.3. ການເຂົ້າເຖິງຂໍ້ມູນ ແລະຊັບພະຍາກອນ
Robo-advisors ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນໃນລະດັບຂອງຊັບພະຍາກອນການສຶກສາແລະຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຂົາສະຫນອງໃຫ້ແກ່ຜູ້ໃຊ້. ບາງແພລະຕະຟອມສະເຫນີຫ້ອງສະຫມຸດທີ່ສົມບູນແບບຂອງບົດຄວາມ, ວິດີໂອ, ບົດສອນ, ແລະ webinars ທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນເຂົ້າໃຈຕະຫຼາດການເງິນ, ຍຸດທະສາດການລົງທຶນ, ແລະລັກສະນະຂອງເວທີ. ຊັບພະຍາກອນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເປັນປະໂຫຍດໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນໃຫມ່ທີ່ຕ້ອງການຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງການເງິນຂອງພວກເຂົາ.
ແພລະຕະຟອມອື່ນໆອາດຈະສະຫນອງອຸປະກອນການສຶກສາຫນ້ອຍລົງ, ສຸມໃສ່ການອັດຕະໂນມັດຫຼາຍຂຶ້ນແລະຫນ້ອຍລົງໃນການສຶກສາຜູ້ໃຊ້. ການເຂົ້າເຖິງ ແລະຄຸນນະພາບຂອງຊັບພະຍາກອນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງໃນຄວາມຮູ້ສຶກໝັ້ນໃຈ ແລະແຈ້ງໃຫ້ນັກລົງທຶນຮູ້ໃນການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
3.6. ຄວາມປອດໄພ
ເນື່ອງຈາກລັກສະນະທີ່ລະອຽດອ່ອນຂອງຂໍ້ມູນທາງດ້ານການເງິນ, ຄວາມປອດໄພແມ່ນເປັນບູລິມະສິດອັນດັບຕົ້ນສໍາລັບທີ່ປຶກສາ robo. ດ້ວຍຄວາມຮຸນແຮງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການໂຈມຕີທາງອິນເຕີເນັດແລະການສໍ້ໂກງ, ນັກລົງທຶນຕ້ອງການຄວາມຮັບປະກັນວ່າຂໍ້ມູນສ່ວນຕົວແລະທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາຖືກປົກປ້ອງ. Robo-advisors ໃຊ້ມາດຕະການຄວາມປອດໄພຂັ້ນສູງເພື່ອຮັບປະກັນວ່າເວທີຂອງພວກເຂົາມີຄວາມປອດໄພແລະເຊື່ອຖືໄດ້ສໍາລັບຜູ້ໃຊ້.
3.6.1. ມາດຕະການຄວາມປອດໄພຂອງຂໍ້ມູນ
ທີ່ປຶກສາ robo ທີ່ມີຊື່ສຽງຫຼາຍທີ່ສຸດໃຊ້ມາດຕະການຄວາມປອດໄພທີ່ເຂັ້ມງວດ, ລວມທັງການເຂົ້າລະຫັດ, ເຄື່ອງແມ່ຂ່າຍທີ່ປອດໄພ, ແລະການກວດສອບສອງປັດໃຈ (2FA), ເພື່ອປົກປ້ອງຂໍ້ມູນຜູ້ໃຊ້. ການເຂົ້າລະຫັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຂໍ້ມູນທີ່ແລກປ່ຽນລະຫວ່າງຜູ້ໃຊ້ແລະເວທີແມ່ນບໍ່ສາມາດອ່ານໄດ້ໂດຍພາກສ່ວນທີສາມທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ການພິສູດຢືນຢັນຕົວຕົນສອງປັດໄຈເພີ່ມຊັ້ນຄວາມປອດໄພເພີ່ມເຕີມ, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍຜ່ານວິທີການທີສອງ (ເຊັ່ນ: ຂໍ້ຄວາມຫຼື app ການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງ) ກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າເຖິງບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ນອກເຫນືອຈາກມາດຕະການຄວາມປອດໄພມາດຕະຖານເຫຼົ່ານີ້, ທີ່ປຶກສາ robo ຫຼາຍຄົນຍັງປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຂອງອຸດສາຫະກໍາແລະຜ່ານການກວດສອບເປັນປົກກະຕິເພື່ອຮັບປະກັນລະບົບຂອງພວກເຂົາ. ການປະຕິບັດຕາມມາດຕະຖານດ້ານການເງິນເຊັ່ນ: ທີ່ກໍານົດໄວ້ໂດຍຄະນະກໍາມະການຫຼັກຊັບແລະການແລກປ່ຽນ (SEC) ໃນສະຫະລັດ, ເພີ່ມຄວາມໄວ້ວາງໃຈເພີ່ມເຕີມສໍາລັບນັກລົງທຶນ.
3.6.2. ການປົກປ້ອງການສໍ້ໂກງ ແລະການໂຈມຕີທາງອິນເຕີເນັດ
ນອກເຫນືອຈາກມາດຕະການຄວາມປອດໄພຂອງຂໍ້ມູນ, ທີ່ປຶກສາ robo ມັກຈະສະຫນອງການປະກັນໄພຕໍ່ການສໍ້ໂກງຫຼືການລະເມີດ. ຫຼາຍໆແພລະຕະຟອມມີລະບົບການກວດສອບການສໍ້ໂກງຢູ່ໃນສະຖານທີ່ທີ່ຕິດຕາມກິດຈະກໍາທີ່ຜິດປົກກະຕິເຊັ່ນ: ການເຂົ້າເຖິງບັນຊີທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຫຼືການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ຫນ້າສົງໄສ, ແລະຈະດໍາເນີນຂັ້ນຕອນເພື່ອປົກປ້ອງຜູ້ໃຊ້ໂດຍການລັອກບັນຊີຫຼືແຈ້ງລູກຄ້າ.
ບາງທີ່ປຶກສາ robo-advisors ຍັງສະເຫນີນະໂຍບາຍປະກັນໄພທີ່ປົກປ້ອງນັກລົງທຶນໃນກໍລະນີຂອງການສໍ້ໂກງຫຼືການລະເມີດຄວາມປອດໄພທາງອິນເຕີເນັດ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຜູ້ໃຊ້ບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບການສູນເສຍໃດໆທີ່ເກີດຂຶ້ນຍ້ອນການແຮັກຫຼືກິດຈະກໍາທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ການກວດສອບລະດັບການປົກປ້ອງການສໍ້ໂກງແລະການປະກັນໄພທີ່ສະເຫນີໂດຍເວທີແມ່ນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບຄວາມປອດໄພຂອງບັນຊີຂອງພວກເຂົາ.
3.7. ຄຸນສົມບັດເພີ່ມເຕີມ
ທີ່ປຶກສາ robo-advisors ຫຼາຍຄົນໃຫ້ຄຸນສົມບັດເພີ່ມເຕີມທີ່ເພີ່ມປະສົບການການລົງທຶນ ແລະສະເໜີວິທີແກ້ໄຂທີ່ເໝາະສົມກວ່າສຳລັບຜູ້ໃຊ້. ລັກສະນະເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະອຸທອນກັບນັກລົງທຶນທີ່ມີເປົ້າຫມາຍສະເພາະຫຼືຄວາມມັກ, ເຊັ່ນການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ສັງຄົມຫຼືຄວາມຫຼາກຫຼາຍລະຫວ່າງປະເທດ.
3.7.1. ທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ສັງຄົມ
ການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ສັງຄົມ (SRI) ໄດ້ເຕີບໂຕໃນຄວາມນິຍົມຍ້ອນວ່ານັກລົງທຶນຫຼາຍຂື້ນຊອກຫາການຈັດຕໍາແຫນ່ງຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້າກັບມູນຄ່າສ່ວນບຸກຄົນຂອງພວກເຂົາ. Robo-advisors ທີ່ສະເຫນີທາງເລືອກ SRI ອະນຸຍາດໃຫ້ນັກລົງທຶນສຸມໃສ່ບໍລິສັດແລະອຸດສາຫະກໍາທີ່ຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂສະເພາະດ້ານສິ່ງແວດລ້ອມ, ສັງຄົມ, ຫຼືການປົກຄອງ (ESG). ຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ໂດຍປົກກະຕິບໍ່ລວມເອົາພາກສ່ວນຕ່າງໆເຊັ່ນ: ນໍ້າມັນເຊື້ອໄຟ, ຢາສູບ, ຫຼືອາວຸດ, ໃນຂະນະທີ່ລວມເຖິງບໍລິສັດທີ່ຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງຄວາມຍືນຍົງ, ການປະຕິບັດທຸລະກິດດ້ານຈັນຍາບັນ, ແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງສັງຄົມ.
ຫຼັກຊັບ SRI ເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນສາມາດສະຫນັບສະຫນູນສາເຫດທີ່ພວກເຂົາເຊື່ອໃນຂະນະທີ່ຍັງດໍາເນີນການເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາ. ບາງທີ່ປຶກສາ robo ໃຫ້ທາງເລືອກການປັບແຕ່ງ, ໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ສາມາດປັບແຕ່ງຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາເພື່ອຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງບາງສາເຫດ, ເຊັ່ນ: ຄວາມຍືນຍົງດ້ານສິ່ງແວດລ້ອມຫຼືຄວາມສະເຫມີພາບທາງເພດ.
3.7.2. ຄວາມສາມາດໃນການລົງທຶນສາກົນ
ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການການເປີດເຜີຍທົ່ວໂລກ, ການລົງທຶນລະຫວ່າງປະເທດແມ່ນລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນ. Robo-advisors ທີ່ສະເຫນີທາງເລືອກການລົງທຶນລະຫວ່າງປະເທດອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ສາມາດຫຼາກຫຼາຍຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້ານອກເຫນືອຕະຫຼາດພາຍໃນ, ສະຫນອງການສໍາຜັດກັບເສດຖະກິດແລະພາກພື້ນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ການລົງທຶນລະຫວ່າງປະເທດສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຫຼຸດລົງຂອງຕະຫຼາດທ້ອງຖິ່ນໃນຂະນະທີ່ສະເຫນີໂອກາດການຂະຫຍາຍຕົວໃນຕະຫຼາດທີ່ເກີດໃຫມ່. ທີ່ປຶກສາ robo ຫຼາຍຄົນສະເຫນີ ETFs ທົ່ວໂລກຫຼື ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ສາມາດລົງທຶນໃນຂອບເຂດກ້ວາງຂອງຊັບສິນລະຫວ່າງປະເທດ, ຊ່ວຍດຸ່ນດ່ຽງ ຄວາມສ່ຽງແລະລາງວັນ ໃນທົ່ວຂົງເຂດພູມສາດ.
3.7.3. ເຄື່ອງມືການວາງແຜນທີ່ອີງໃສ່ເປົ້າໝາຍ
ເຄື່ອງມືການວາງແຜນທີ່ອີງໃສ່ເປົ້າໝາຍແມ່ນເປັນລັກສະນະສຳຄັນອີກອັນໜຶ່ງທີ່ສະເໜີໃຫ້ໂດຍຜູ້ໃຫ້ຄຳປຶກສາ robo ຫຼາຍຄົນ. ເຄື່ອງມືເຫຼົ່ານີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ເພື່ອກໍານົດເປົ້າຫມາຍທາງການເງິນສະເພາະເຊັ່ນ: ການປະຢັດສໍາລັບເຮືອນ, ບໍານານ, ຫຼືການສຶກສາ — ແລະຕິດຕາມຄວາມຄືບຫນ້າຂອງເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເວທີດັ່ງກ່າວໄດ້ປັບແຕ່ງຫຼັກຊັບເພື່ອໃຫ້ກົງກັບຂອບເຂດເວລາແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແຕ່ລະເປົ້າຫມາຍ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຕໍ່ການຕິດຕາມ.
ຄວາມສາມາດໃນການກໍານົດແລະຕິດຕາມກວດກາຫຼາຍເປົ້າຫມາຍແມ່ນເປັນຄຸນສົມບັດທີ່ມີຄຸນຄ່າສໍາລັບບຸກຄົນ juggling ຫຼາຍຈຸດປະສົງທາງດ້ານການເງິນໃນເວລາດຽວກັນ. ເຄື່ອງມືເຫຼົ່ານີ້ສະຫນອງຄວາມໂປ່ງໃສແລະໂຄງສ້າງ, ຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ເຂົ້າໃຈວິທີການຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາສອດຄ່ອງກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງພວກເຂົາ.
3.7.4. ຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ
ໃນຂະນະທີ່ທີ່ປຶກສາ robo ແມ່ນອັດຕະໂນມັດສ່ວນໃຫຍ່, ບາງແພລະຕະຟອມສະເຫນີການເຂົ້າເຖິງຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຈາກທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດ. ຮູບແບບການປະສົມນີ້ປະສົມປະສານປະສິດທິພາບຂອງການລົງທຶນທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍລະບົບ algorithm ກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການຊີ້ນໍາຂອງມະນຸດສໍາລັບການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ໃຊ້ອາດຈະປຶກສາກັບທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດກ່ຽວກັບການວາງແຜນການບໍານານ, ຍຸດທະສາດພາສີ, ຫຼືການວາງແຜນຊັບສິນ.
ຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນສາມາດເປັນປະໂຫຍດໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນຫຼືຜູ້ທີ່ຢູ່ໃກ້ກັບເຫດການທີ່ສໍາຄັນໃນຊີວິດເຊັ່ນການບໍານານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຄຸນສົມບັດນີ້ອາດຈະຖືກສະຫງວນໄວ້ສໍາລັບລູກຄ້າຊັ້ນສູງ ຫຼືຜູ້ທີ່ມີຫຼັກຊັບໃຫຍ່ກວ່າ, ແລະມັນອາດຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ.
ລັກສະນະ | ຄໍາອະທິບາຍ |
---|---|
ປະເພດຂອງຄ່າທໍານຽມ | ລວມມີຄ່າທຳນຽມການຈັດການ, ບັນຊີ ແລະການເຮັດທຸລະກຳ, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນຕໍ່າກວ່າທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ (0.25%–0.50%). |
ການປຽບທຽບກັບຄ່າທໍານຽມແບບດັ້ງເດີມ | Robo-advisors ໂດຍທົ່ວໄປຈະຄິດຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາກວ່າທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ (1%–2%), ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍ. |
ຄວາມໂປ່ງໃສຂອງຄ່າທໍານຽມ | Robo-advisors ສະເຫນີໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມທີ່ຊັດເຈນ, ລ່ວງຫນ້າ, ຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນຫຼີກເວັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຊື່ອງໄວ້. |
ຄວາມຕ້ອງການການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ | ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມເວທີ; ບາງຄົນບໍ່ມີການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນອາດຈະຕ້ອງການຫລາຍພັນໂດລາ. |
ທາງເລືອກສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາ | ທີ່ປຶກສາ robo ຫຼາຍຄົນອະນຸຍາດໃຫ້ລົງທຶນຕໍ່າ ຫຼືບໍ່ມີ, ເໝາະສຳລັບຜູ້ທີ່ມີເງິນຈຳກັດ. |
ຍຸດທະສາດການລົງທືນ | ໂດຍປົກກະຕິ, ຕົວຕັ້ງຕົວຕີ, ຍຸດທະສາດການຕິດຕາມດັດສະນີ; ບາງຄົນສະເຫນີຍຸດທະສາດທີ່ຫ້າວຫັນສໍາລັບທ່າແຮງຄວາມສ່ຽງ / ລາງວັນທີ່ສູງຂຶ້ນ. |
ຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງ Portfolio | Robo-advisors ສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ຫຼາກຫຼາຍໃນທົ່ວປະເພດຊັບສິນຫຼາຍເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງແລະເພີ່ມຜົນຕອບແທນ. |
Rebalancing Frequency | ການດຸ່ນດ່ຽງອັດຕະໂນມັດເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຫຼັກຊັບສອດຄ່ອງກັບເປົ້າຫມາຍຂອງນັກລົງທຶນແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ. |
ການເກັບກ່ຽວການເສຍພາສີ | ການຂາຍອັດຕະໂນມັດຂອງການສູນເສຍການລົງທຶນເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລ, ຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ພາສີແລະການເພີ່ມປະສິດທິພາບຂອງຜົນຕອບແທນຫຼັງພາສີ. |
ຍຸດທະສາດປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ | ຈັດສັນຊັບສິນໃນວິທີການທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ, ວາງການລົງທຶນທີ່ລະອຽດອ່ອນດ້ານພາສີໃນການໂຄສະນາການໂຄສະນາvantaged ບັນຊີ. |
ຄວາມພ້ອມໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າ | ຕັ້ງແຕ່ 24/7 ສະຫນັບສະຫນູນຊົ່ວໂມງຈໍາກັດ; ບາງແພລະຕະຟອມສະເຫນີການເຂົ້າເຖິງທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍຂຶ້ນ. |
ຄຸນະພາບການບໍລິການລູກຄ້າ | ຄຸນນະພາບການບໍລິການແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງແພລະຕະຟອມ, ໂດຍມີບາງອັນໃຫ້ການຊ່ວຍເຫຼືອທີ່ມີຄວາມຮູ້ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນອີງໃສ່ການຕອບສະຫນອງອັດຕະໂນມັດຫຼາຍຂຶ້ນ. |
ການເຂົ້າເຖິງຂໍ້ມູນ | Robo-advisors ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນໃນການມີຊັບພະຍາກອນການສຶກສາ, ເຊັ່ນ: ບົດຄວາມ, ບົດສອນ, ແລະ webinars ສໍາລັບການສຶກສາຂອງນັກລົງທຶນ. |
ມາດຕະການຄວາມປອດໄພຂອງຂໍ້ມູນ | ການເຂົ້າລະຫັດ, ການກວດສອບສອງປັດໃຈ (2FA), ແລະການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຊ່ວຍປົກປ້ອງຂໍ້ມູນຜູ້ໃຊ້ແລະຮັກສາຄວາມປອດໄພຂອງແພລະຕະຟອມ. |
ການປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງ ແລະການໂຈມຕີທາງອິນເຕີເນັດ | ຫຼາຍແພລະຕະຟອມສະເຫນີລະບົບການກວດສອບການສໍ້ໂກງແລະການຄຸ້ມຄອງປະກັນໄພໃນກໍລະນີຂອງການໂຈມຕີທາງອິນເຕີເນັດຫຼືການເຂົ້າເຖິງບັນຊີທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. |
ການລົງທຶນທີ່ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ສັງຄົມ (SRI) | ຫຼັກຊັບທີ່ເນັ້ນໃສ່ເງື່ອນໄຂ ESG (ສິ່ງແວດລ້ອມ, ສັງຄົມ, ການປົກຄອງ), ສອດຄ່ອງການລົງທຶນກັບຄຸນຄ່າສ່ວນບຸກຄົນ. |
ການລົງທຶນສາກົນ | ສະເໜີການເປີດເຜີຍຕໍ່ຕະຫຼາດໂລກ, ເພີ່ມທະວີຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ຫຼຸດຜ່ອນການອີງໃສ່ຕະຫຼາດພາຍໃນປະເທດ. |
ເຄື່ອງມືການວາງແຜນທີ່ອີງໃສ່ເປົ້າໝາຍ | ເຮັດໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ສາມາດຕັ້ງ, ຕິດຕາມ, ແລະປັບຫຼັກຊັບໂດຍອີງໃສ່ເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນສະເພາະເຊັ່ນການບໍານານຫຼືການຊື້ເຮືອນ. |
ຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ | ບາງແພລະຕະຟອມໃຫ້ການເຂົ້າເຖິງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງມະນຸດເພື່ອໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນແລະການວາງແຜນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍຂຶ້ນ. |
4. ການປຽບທຽບ Robo-Advisors
ການເລືອກທີ່ປຶກສາ robo ທີ່ເຫມາະສົມເປັນບາດກ້າວທີ່ສໍາຄັນໃນການຮັບປະກັນການລົງທຶນຂອງທ່ານສອດຄ່ອງກັບເປົ້າຫມາຍທາງການເງິນຂອງທ່ານ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມມັກ. ເນື່ອງຈາກຈໍານວນທີ່ປຶກສາ robo-advisors ເພີ່ມຂຶ້ນ, ການຕັດສິນໃຈທີ່ມີຂໍ້ມູນຕ້ອງການການປຽບທຽບລາຍລະອຽດຂອງປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງລວມທັງຄ່າທໍານຽມ, ຍຸດທະສາດການລົງທຶນ, ຄຸນສົມບັດ, ແລະການບໍລິການລູກຄ້າ. ການວິເຄາະທີ່ສົມບູນແບບຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປະເມີນວ່າເວທີໃດສະເຫນີທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ, ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເພີ່ມຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດຂອງການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດ.
4.1. ຄົ້ນຄ້ວາແລະປຽບທຽບ Robo-Advisors ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ
ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການຄັດເລືອກ robo-advisor ທີ່ຖືກຕ້ອງແມ່ນດໍາເນີນການຄົ້ນຄ້ວາຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບເວທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ມີຢູ່. ທີ່ປຶກສາ robo ແຕ່ລະຄົນມີຈຸດແຂງຂອງຕົນເອງ, ລັກສະນະທີ່ເປັນເອກະລັກ, ແລະຂົງເຂດຂອງຄວາມຊ່ຽວຊານ. ຕົວຢ່າງ, ບາງແພລະຕະຟອມອາດຈະສຸມໃສ່ການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ໃນຂະນະທີ່ບາງເວທີອາດຈະເນັ້ນຫນັກເຖິງການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ສັງຄົມຫຼືສະເຫນີການເປີດເຜີຍຕະຫຼາດສາກົນ.
ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການປະເມີນຊື່ສຽງຂອງ Robo-advisors ພາຍໃນອຸດສາຫະກໍາ. ເບິ່ງວ່າແພລະຕະຟອມໄດ້ດໍາເນີນການດົນປານໃດແລະບັນທຶກການຕິດຕາມໃນການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຂອງລູກຄ້າ. ບາງທີ່ປຶກສາ robo, ເຊັ່ນ Betterment ແລະ Wealthfront, ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນຢ່າງດີແລະມີຖານລູກຄ້າຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ເຊິ່ງສາມາດສະເຫນີລະດັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະຄວາມຫນ້າເຊື່ອຖືໄດ້. ແພລະຕະຟອມໃຫມ່ກວ່າ, ໃນຂະນະທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ຈະສະເຫນີລັກສະນະໃຫມ່, ອາດຈະບໍ່ມີລະດັບດຽວກັນຂອງການປະຕິບັດການພິສູດ.
ການປຽບທຽບໃນຄວາມເລິກຍັງກ່ຽວຂ້ອງກັບການເຂົ້າໃຈປັດຊະຍາການລົງທຶນຫຼັກຂອງແຕ່ລະແພລະຕະຟອມແລະປະເພດຂອງຫຼັກຊັບທີ່ພວກເຂົາສະເຫນີ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ບາງທີ່ປຶກສາ robo-advisors ປະຕິບັດຕາມຍຸດທະສາດການລົງທຶນແບບ passive ຢ່າງເຂັ້ມງວດ, ການນໍາໃຊ້ ETFs ເພື່ອສະທ້ອນເຖິງການປະຕິບັດຂອງຕະຫຼາດ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນສະເຫນີການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍຂຶ້ນໂດຍເປົ້າຫມາຍຂອງການປະຕິບັດດັດຊະນີຕະຫຼາດ. ຄວາມເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສໍາຄັນໃນການຈັບຄູ່ເວທີກັບຍຸດທະສາດການເງິນຂອງທ່ານ.
4.2. ໃຊ້ເຄື່ອງມືແລະຊັບພະຍາກອນອອນໄລນ໌ເພື່ອປະເມີນທາງເລືອກ
ຫຼາຍໆເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ແລະເວັບໄຊທ໌ການປຽບທຽບມີຢູ່ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນວິເຄາະແລະປະເມີນຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo-ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ເຄື່ອງມືເຫຼົ່ານີ້ສະຫນອງລາຍລະອຽດຂອງປັດໃຈຕ່າງໆເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມ, ການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ, ຍຸດທະສາດຫຼັກຊັບ, ແລະຄວາມພໍໃຈຂອງລູກຄ້າ, ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປຽບທຽບເວທີຕ່າງໆໄດ້.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ເຄື່ອງມືການປຽບທຽບຈໍານວນຫຼາຍອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດກັ່ນຕອງ robo-advisors ໂດຍເງື່ອນໄຂສະເພາະ, ເຊັ່ນ: ໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ, ຄວາມສາມາດໃນການລົງທຶນລະຫວ່າງປະເທດ, ຫຼືການສະເຫນີຂອງ ESG (ສິ່ງແວດລ້ອມ, ສັງຄົມ, ການປົກຄອງ). ເຄື່ອງມືເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເປັນປະໂຫຍດໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມມັກສະເພາະ, ເຊັ່ນວ່າຜູ້ທີ່ຊອກຫາການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າທໍານຽມຫຼືຜູ້ທີ່ສຸມໃສ່ຄວາມຍືນຍົງ.
ບາງເຄື່ອງມືເຫຼົ່ານີ້ຍັງໃຫ້ຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ. ໂດຍການໃສ່ເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ຂອບເຂດເວລາ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະລົງທຶນ, ເຄື່ອງມືເຫຼົ່ານີ້ສາມາດສ້າງບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ເຫມາະສົມຂອງ robo-advisors ທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດກັບໂປຣໄຟລ໌ຂອງທ່ານ. ຄຸນນະສົມບັດນີ້ເຮັດໃຫ້ຂະບວນການຕັດສິນໃຈງ່າຍຂຶ້ນ, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນໃຫມ່ທີ່ອາດຈະບໍ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບປັດໃຈທັງຫມົດທີ່ຕ້ອງໄດ້ພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ເລືອກເວທີການລົງທຶນ.
ການນໍາໃຊ້ຊັບພະຍາກອນອອນໄລນ໌ຍັງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຄົ້ນຫາການທົບທວນຄືນຂອງຜູ້ໃຊ້ແລະການຈັດອັນດັບຈາກນັກລົງທຶນອື່ນໆ. ຄໍາຕິຊົມດ້ວຍຕົນເອງນີ້ສາມາດສະເຫນີຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບປະສົບການຂອງຜູ້ໃຊ້, ລວມທັງຄວາມສະດວກໃນການນໍາໃຊ້, ຄຸນນະພາບການບໍລິການລູກຄ້າ, ແລະປະສິດທິຜົນຂອງຍຸດທະສາດການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງເວທີ. ການປະເມີນເອກະລາດຈາກເວັບໄຊທ໌ທາງດ້ານການເງິນແລະເວທີການທົບທວນພາກສ່ວນທີສາມຍັງໃຫ້ທັດສະນະທີ່ສົມດູນຂອງທີ່ປຶກສາ robo ແຕ່ລະຄົນປະຕິບັດໄດ້ດີໃນດ້ານຕ່າງໆ.
4.3. ພິຈາລະນາປັດໄຈເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມ, ການລົງທຶນຕໍາ່ສຸດທີ່, ແລະຍຸດທະສາດການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ
ເມື່ອປຽບທຽບ robo-advisors, ສາມປັດໃຈທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຈະພິຈາລະນາແມ່ນຄ່າທໍານຽມ, ຕໍາ່ສຸດທີ່ການລົງທຶນ, ແລະຍຸດທະສາດການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ. ອົງປະກອບເຫຼົ່ານີ້ມີຜົນກະທົບໂດຍກົງຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລົງທຶນ, ຄວາມງ່າຍຂອງການເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍເວທີ, ແລະຜົນຕອບແທນທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງ.
ຄ່າທໍານຽມ
ດັ່ງທີ່ໄດ້ສົນທະນາກ່ອນຫນ້ານີ້, ຄ່າທໍານຽມສາມາດມີຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ການປະຕິບັດການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະໃນໄລຍະຍາວ. ປົກກະຕິແລ້ວ Robo-advisors ຈະຄິດຄ່າບໍລິການການຄຸ້ມຄອງເປັນເປີເຊັນຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM). ໃນຂະນະທີ່ແພລະຕະຟອມສ່ວນໃຫຍ່ຄິດຄ່າບໍລິການລະຫວ່າງ 0.25% ແລະ 0.50% ຂອງ AUM ຕໍ່ປີ, ເຖິງແມ່ນວ່າຄວາມແຕກຕ່າງຂອງຄ່າທໍານຽມຂະຫນາດນ້ອຍກໍ່ສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາເນື່ອງຈາກການປະສົມ. ແພລະຕະຟອມຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາມັກຈະເປັນທີ່ຊື່ນຊອບຂອງນັກລົງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແຕ່ວ່າມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນເພື່ອຮັບປະກັນວ່າຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາຂອງແພລະຕະຟອມບໍ່ໄດ້ມາຈາກລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນຫຼືຄຸນນະພາບການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ.
ນອກເໜືອໄປຈາກຄ່າທຳນຽມການຈັດການ, ບາງທີ່ປຶກສາ robo ອາດຈະຄິດຄ່າທຳນຽມເພີ່ມເຕີມສຳລັບການບໍລິການຕ່າງໆ ເຊັ່ນ: ການຮັກສາບັນຊີ, ການໂອນເງິນ ຫຼື ການເຂົ້າຫາທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະອ່ານການພິມທີ່ດີແລະເຂົ້າໃຈຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງການລົງທຶນໃນແຕ່ລະເວທີເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການແປກໃຈໃດໆ.
ການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ
ການລົງທຶນຕໍາ່ສຸດທີ່ແມ່ນປັດໃຈສໍາຄັນອີກອັນຫນຶ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາ, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນໃຫມ່ຫຼືຜູ້ທີ່ມີທຶນຈໍາກັດ. ໃນຂະນະທີ່ບາງທີ່ປຶກສາ robo, ເຊັ່ນ Betterment, ບໍ່ມີຄວາມຕ້ອງການການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ, ຄົນອື່ນອາດຈະຕ້ອງການການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຂອງ $ 1,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ນັກລົງທຶນທີ່ມີຈໍານວນເງິນທຶນຫນ້ອຍຄວນສຸມໃສ່ເວທີທີ່ມີຕໍາ່ສຸດທີ່ຫຼືບໍ່ມີຕໍາ່ສຸດທີ່, ຍ້ອນວ່າເຫຼົ່ານີ້ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນໄດ້ໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງປະຫຍັດເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍກ່ອນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ບາງທີ່ປຶກສາ robo-advisors ອາດຈະຕ້ອງການການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ສູງຂຶ້ນເພື່ອເຂົ້າເຖິງຄຸນສົມບັດທີ່ນິຍົມ, ເຊັ່ນ: ການເຂົ້າເຖິງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງມະນຸດຫຼືການເກັບກູ້ການສູນເສຍພາສີຂັ້ນສູງ. ພິຈາລະນາລັກສະນະໃດທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານແລະວ່າຂໍ້ກໍານົດການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາຂອງເວທີສອດຄ່ອງກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ຍຸດທະສາດການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ
ປະເພດຂອງຍຸດທະສາດການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບທີ່ຈ້າງໂດຍຜູ້ປຶກສາ robo ແຕ່ລະຄົນແມ່ນປັດໃຈສໍາຄັນອີກອັນຫນຶ່ງທີ່ຈະມີອິດທິພົນຕໍ່ການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານ. ທີ່ປຶກສາ robo ສ່ວນໃຫຍ່ໃຊ້ວິທີການລົງທຶນແບບ passive, ບ່ອນທີ່ຫຼັກຊັບຖືກອອກແບບມາເພື່ອຕິດຕາມດັດຊະນີຕະຫຼາດແລະໃຫ້ຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍຂອງຕະຫຼາດ. ການລົງທຶນແບບ Passive ໂດຍທົ່ວໄປຖືວ່າເປັນຍຸດທະສາດທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່າ, ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບການເຕີບໂຕໃນໄລຍະຍາວ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບາງທີ່ປຶກສາ robo ສະເຫນີການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍຂຶ້ນ. ແພລະຕະຟອມເຫຼົ່ານີ້ພະຍາຍາມເຮັດໃຫ້ຕະຫຼາດດີກວ່າການຊື້ແລະຂາຍຊັບສິນໂດຍອີງໃສ່ຕະຫຼາດເລື້ອຍໆ ແນວໂນ້ມ ແລະການວິເຄາະ. ໃນຂະນະທີ່ການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນສະເຫນີທ່າແຮງສໍາລັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນ, ມັນມາພ້ອມກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງກວ່າປົກກະຕິ. ນັກລົງທຶນຄວນພິຈາລະນາຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະຂອບເຂດເວລາການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາກ່ອນທີ່ຈະເລືອກເວທີທີ່ສະຫນອງການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນ.
Robo-advisors ຍັງແຕກຕ່າງກັນໃນວິທີການທີ່ເຂົາເຈົ້າຈັດການກັບການດຸ່ນດ່ຽງຄືນ. Rebalancing ແມ່ນຂະບວນການຂອງການປັບການຈັດສັນຫຼັກຊັບຂອງຫຼັກຊັບເພື່ອຮັກສາຄວາມດຸ່ນດ່ຽງຂອງຄວາມສ່ຽງແລະລາງວັນທີ່ຕ້ອງການ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າຮຸ້ນໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານປະຕິບັດໄດ້ດີແລະເຕີບໂຕເປັນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານຫຼາຍກ່ວາຈຸດປະສົງ, robo-advisor ຈະຂາຍບາງຫຼັກຊັບແລະຊື້ພັນທະບັດເພື່ອເຮັດໃຫ້ຫຼັກຊັບກັບຄືນສູ່ຄວາມສອດຄ່ອງ. ບາງ robo-advisors rebalance portfolios ອັດຕະໂນມັດໃນໄລຍະປົກກະຕິ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນເຮັດແນວນັ້ນໂດຍອີງໃສ່ສະພາບຕະຫຼາດຫຼືໃນເວລາທີ່ການຈັດສັນຊັບສິນ deviates ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກເປົ້າຫມາຍ.
ລັກສະນະ | ຄໍາອະທິບາຍ |
---|---|
ຄົ້ນຄ້ວາ Robo-ທີ່ປຶກສາ | ຄົ້ນຄ້ວາຊື່ສຽງຂອງແຕ່ລະເວທີ, ປັດຊະຍາການລົງທຶນ, ແລະລັກສະນະທີ່ເປັນເອກະລັກ, ເຊັ່ນ: ການວາງແຜນບໍານານຫຼືການລົງທຶນ ESG. |
ໃຊ້ເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ | ນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືການປຽບທຽບອອນໄລນ໌ເພື່ອປະເມີນຄ່າທໍານຽມ, ຕໍາ່ສຸດທີ່, ຍຸດທະສາດຫຼັກຊັບ, ແລະການທົບທວນຄືນຂອງຜູ້ໃຊ້. |
ຄ່າທໍານຽມ | ເຂົ້າໃຈໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມ, ລວມທັງຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງ, ຄ່າທໍານຽມການເຮັດທຸລະກໍາ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆທີ່ເຊື່ອງໄວ້; ຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາຊ່ວຍຮັກສາຜົນຕອບແທນໃນໄລຍະຍາວ. |
ການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ | ທົບທວນຄວາມຕ້ອງການການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ; ບາງແພລະຕະຟອມສະເຫນີບໍ່ມີຕໍາ່ສຸດທີ່, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນອາດຈະຕ້ອງການເງິນຫຼາຍພັນໂດລາເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ. |
ຍຸດທະສາດການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ | ປຽບທຽບແພລະຕະຟອມທີ່ອີງໃສ່ຍຸດທະສາດແບບ passive ທຽບກັບການເຄື່ອນໄຫວ, ນະໂຍບາຍການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່, ແລະວິທີການທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍເພື່ອໃຫ້ກົງກັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ. |
5. Robo-Advisor ທຽບກັບທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ
ຫນຶ່ງໃນການຕັດສິນໃຈທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນແມ່ນການເລືອກລະຫວ່າງ robo-advisor ແລະທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງມະນຸດແບບດັ້ງເດີມ. ໃນຂະນະທີ່ທັງສອງທາງເລືອກໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນແບບມືອາຊີບ, ພວກເຂົາແຕກຕ່າງກັນໃນດ້ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ການເຂົ້າເຖິງ, ການປັບແຕ່ງ, ແລະລະດັບການພົວພັນຂອງມະນຸດ. ການເຂົ້າໃຈຈຸດແຂງ ແລະຈຸດອ່ອນຂອງແຕ່ລະຄົນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກຳນົດໄດ້ວ່າອັນໃດເໝາະສົມທີ່ສຸດສຳລັບເປົ້າໝາຍທາງການເງິນ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ ແລະ ຄວາມມັກສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ.
5.1. Pros ແລະ Cons ຂອງແຕ່ລະທາງເລືອກ
ເມື່ອປຽບທຽບ robo-advisors ແລະທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ, ມີປັດໃຈສໍາຄັນຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາ, ເຊັ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການບໍລິການ, ລະດັບການປັບແຕ່ງສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະປະເພດຂອງປະສົບການຂອງລູກຄ້າທີ່ພວກເຂົາສະເຫນີ.
Robo-ທີ່ປຶກສາ: Pros
ຄ່າທຳນຽມຕ່ຳ: Robo-advisors ແມ່ນມີລາຄາຖືກກວ່າທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ໃນຂະນະທີ່ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມຄິດຄ່າປະມານ 1% ຫາ 2% ຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM) ຕໍ່ປີ, robo-advisors ປົກກະຕິຄິດຄ່າລະຫວ່າງ 0.25% ແລະ 0.50%. ນີ້ເຮັດໃຫ້ທີ່ປຶກສາ robo-advisors ໂດຍສະເພາະແມ່ນດຶງດູດນັກລົງທຶນທີ່ມີຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍ, ຍ້ອນວ່າຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາເຮັດໃຫ້ພື້ນທີ່ເພີ່ມເຕີມສໍາລັບການເຕີບໂຕຂອງຫຼັກຊັບໃນໄລຍະຍາວ.
Accessibility: Robo-advisors ສາມາດໃຊ້ໄດ້ກັບເກືອບທຸກຄົນທີ່ມີການເຊື່ອມຕໍ່ອິນເຕີເນັດ, ໃຫ້ນັກລົງທຶນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາຫນ້ອຍຫຼືບໍ່ມີ. ພວກເຂົາສະເຫນີປະສົບການດິຈິຕອນທີ່ເປັນມິດກັບຜູ້ໃຊ້, ມັກຈະມີການເຂົ້າເຖິງມືຖືທີ່ບໍ່ມີຮອຍຕໍ່. ນັກລົງທຶນສາມາດຕິດຕາມແລະຈັດການຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້າ 24/7 ໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງນັດຫມາຍກັບທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດ. ລະດັບຄວາມສະດວກສະບາຍນີ້ແມ່ນເປັນທີ່ດຶງດູດໂດຍສະເພາະນັກລົງທຶນທີ່ມັກການຄຸ້ມຄອງດ້ວຍມືຫຼືມີຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນທີ່ງ່າຍດາຍ, ກົງໄປກົງມາ.
ອັດຕະໂນມັດ ແລະປະສິດທິພາບ: Robo-advisors ໃຊ້ສູດການຄິດໄລ່ເພື່ອຈັດການກັບວຽກງານເຊັ່ນ: ການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບ, ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ, ແລະການປະກອບສ່ວນອັດຕະໂນມັດ. ອັດຕະໂນມັດນີ້ກໍາຈັດຄວາມຜິດພາດຂອງມະນຸດແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຕ້ອງການຂອງການແຊກແຊງດ້ວຍມື, ເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນມີປະສິດທິພາບຫຼາຍຂຶ້ນ. ດ້ວຍຄຸນສົມບັດຕ່າງໆ ເຊັ່ນ: ການເພີ່ມປະສິດທິພາບອາກອນແບບອັດຕະໂນມັດ, ທີ່ປຶກສາ robo ສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນໜີ້ສິນພາສີໄດ້ ໂດຍບໍ່ຕ້ອງໃຫ້ລູກຄ້າມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບກົດໝາຍພາສີ.
Robo-ທີ່ປຶກສາ: Cons
ການປັບແຕ່ງສ່ວນຕົວແບບຈຳກັດ: ໃນຂະນະທີ່ທີ່ປຶກສາ robo ສະເຫນີການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນໂດຍອີງໃສ່ເປົ້າຫມາຍຂອງບຸກຄົນແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພວກເຂົາສະຫນອງການປັບແຕ່ງຫນ້ອຍກວ່າທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ. ຍຸດທະສາດການລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຖືກກໍານົດໄວ້ລ່ວງຫນ້າ, ສຸມໃສ່ການ ETFs ຢ່າງກວ້າງຂວາງແລະກອງທຶນດັດສະນີ. ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນ, ເຊັ່ນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຫຼືບຸກຄົນທີ່ມີມູນຄ່າການວາງແຜນຊັບສິນສູງ, robo-advisors ອາດຈະບໍ່ສະເຫນີລະດັບການປັບແຕ່ງທີ່ຕ້ອງການ.
ບໍ່ມີການໂຕ້ຕອບຂອງມະນຸດ: ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ບົກຜ່ອງຕົ້ນຕໍຂອງທີ່ປຶກສາ robo ແມ່ນການຂາດການໂຕ້ຕອບຂອງມະນຸດ. ເຖິງແມ່ນວ່າບາງແພລະຕະຟອມສະເຫນີການເຂົ້າເຖິງທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດ (ໂດຍປົກກະຕິສໍາລັບຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມຫຼືຜ່ານຊັ້ນທີ່ນິຍົມ), ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການໂຕ້ຕອບແມ່ນຂັບເຄື່ອນດ້ວຍສູດການຄິດໄລ່. ນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ, ຄວາມຫມັ້ນໃຈໃນໄລຍະການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ, ຫຼືການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຕັດສິນໃຈທີ່ສັບສົນອາດຈະພົບວ່າວິທີການທີ່ບໍ່ມີຕົວຕົນນີ້ມີຄວາມພໍໃຈຫນ້ອຍລົງ.
ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ: Pros
ຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ: ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມສະເຫນີການບໍລິການທີ່ກໍາຫນົດເອງສູງໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງລູກຄ້າ, ເປົ້າຫມາຍ, ແລະຄວາມມັກ. ພວກເຂົາສາມາດຈັດການການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນຫຼາຍ, ເຊັ່ນຍຸດທະສາດລາຍໄດ້ບໍານານ, ການເພີ່ມປະສິດທິພາບພາສີ, ການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ແລະຄວາມຕ້ອງການປະກັນໄພ. ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີສະຖານະການທີ່ສັບສົນ, ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມສະຫນອງການແກ້ໄຂທີ່ເຫມາະສົມທີ່ robo-advisors ອາດຈະບໍ່ມີຄວາມພ້ອມໃນການຈັດການ.
ການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານຈິດໃຈແລະການຊີ້ນໍາ: ການລົງທຶນສາມາດເປັນປະສົບການທາງດ້ານຈິດໃຈ, ໂດຍສະເພາະໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຕະຫຼາດມີການເຫນັງຕີງ. ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມໃຫ້ການສະຫນັບສະຫນູນທາງດ້ານຈິດໃຈແລະສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນຫຼີກລ້ຽງການຕັດສິນໃຈທີ່ກະຕຸ້ນທີ່ອາດຈະເປັນອັນຕະລາຍຕໍ່ສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນໃນໄລຍະຍາວຂອງພວກເຂົາ. ຕົວຢ່າງ, ໃນຊ່ວງເວລາຕະຫຼາດຕົກຕໍ່າ, ທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດສາມາດຮັບປະກັນລູກຄ້າແລະຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາຍຶດຫມັ້ນກັບແຜນການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ, ຫຼີກເວັ້ນການລໍ້ລວງໃຫ້ຂາຍໃນການສູນເສຍ.
ການວາງແຜນການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ: ນອກເຫນືອໄປຈາກການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ, ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມມັກຈະສະຫນອງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ເຊັ່ນ: ການວາງແຜນພາສີ, ການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ຄໍາແນະນໍາດ້ານປະກັນໄພ, ແລະຍຸດທະສາດການບໍານານ. ການບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຄຸ້ມຄ່າສຳລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການວິທີການບໍລິຫານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າແບບລວມຕົວຫຼາຍຂຶ້ນ.
ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ: Cons
ຄ່າທຳນຽມທີ່ສູງກວ່າ: ຂໍ້ບົກຜ່ອງຕົ້ນຕໍຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງພວກເຂົາ. ປົກກະຕິແລ້ວພວກເຂົາຄິດຄ່າບໍລິການ 1% ຫາ 2% ຂອງ AUM ຕໍ່ປີ, ເຊິ່ງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ການເຕີບໂຕຂອງຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍໃນໄລຍະເວລາ. ສໍາລັບຫຼັກຊັບທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ, ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຖືກສົມເຫດສົມຜົນໂດຍການເອົາໃຈໃສ່ສ່ວນບຸກຄົນແລະການບໍລິການທີ່ສົມບູນແບບທີ່ສະຫນອງໃຫ້, ແຕ່ສໍາລັບຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອາດຈະເກີນຜົນປະໂຫຍດ.
ການເຂົ້າເຖິງຈໍາກັດ: ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມມັກຈະມີບັນຊີຕໍາ່ສຸດທີ່ສູງກວ່າ, ຕ້ອງການທຸກບ່ອນຈາກ $100,000 ຫາ $1 ລ້ານ ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນເພື່ອເຂົ້າເຖິງການບໍລິການຂອງເຂົາເຈົ້າ. ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງນັກລົງທຶນໃຫມ່ຫຼືຂະຫນາດນ້ອຍ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການຄຸ້ມຄອງບັນຊີໂດຍຜ່ານທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມໂດຍປົກກະຕິກ່ຽວຂ້ອງກັບການກໍານົດເວລານັດຫມາຍແລະການເຂົ້າຮ່ວມກອງປະຊຸມດ້ວຍຕົນເອງຫຼື virtual, ເຊິ່ງສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍເມື່ອທຽບກັບຄວາມສະດວກສະບາຍທາງດ້ານດິຈິຕອນຂອງ robo-advisors.
5.2. ເວລາທີ່ຈະເລືອກ Robo-Advisor ແລະເວລາທີ່ຈະເລືອກທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ
ການເລືອກລະຫວ່າງ robo-advisor ແລະທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ, ລວມທັງຄວາມສັບສົນຂອງສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນ, ເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນ, ຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານສໍາລັບການພົວພັນຂອງມະນຸດ, ແລະຈໍານວນເງິນທຶນທີ່ເຈົ້າມີໃນການລົງທຶນ.
ເມື່ອເລືອກ Robo-Advisor
ຖ້າທ່ານມີສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ງ່າຍດາຍ: Robo-advisors ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນທີ່ກົງໄປກົງມາ, ເຊັ່ນວ່າຜູ້ທີ່ກໍາລັງປະຫຍັດເງິນບໍານານ, ການສ້າງກອງທຶນສຸກເສີນ, ຫຼືການລົງທຶນເພື່ອເປົ້າຫມາຍສະເພາະເຊັ່ນການຊື້ເຮືອນ. ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ບໍ່ຕ້ອງການການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຊັບຊ້ອນຫຼືກົນລະຍຸດພາສີ, robo-advisors ສະເຫນີການແກ້ໄຂອັດຕະໂນມັດທີ່ມີລາຄາຖືກທີ່ສະຫນອງການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບ.
ຖ້າເຈົ້າມີສະຕິຕໍ່ຄ່າບໍລິການ: ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ສຸມໃສ່ການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, robo-advisors ໃຫ້ທາງເລືອກທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo ເຮັດໃຫ້ຜົນຕອບແທນຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານບໍ່ຖືກກະທົບ, ເຊິ່ງເປັນສິ່ງສໍາຄັນໂດຍສະເພາະສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າທີ່ຄ່າທໍານຽມສູງສາມາດກິນເປັນຜົນຕອບແທນໄດ້.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການວິທີການ Hands-Off: Robo-advisors ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມັກໃຊ້ວິທີການຈັດການຫຼັກຊັບ. ເມື່ອທ່ານຕັ້ງເປົ້າຫມາຍແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ, ເວທີຈະຈັດການກັບສິ່ງອື່ນ, ຈາກການຈັດສັນຊັບສິນຈົນເຖິງການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່ແລະການເພີ່ມປະສິດທິພາບພາສີ. ສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະມີສ່ວນຮ່ວມໃນການຄຸ້ມຄອງປະຈໍາວັນຂອງຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້າ, robo-advisors ສະຫນອງການແກ້ໄຂງ່າຍແລະປະສິດທິພາບ.
ເມື່ອເລືອກທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ
ຖ້າທ່ານມີສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນ: ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມແມ່ນ ເໝາະ ສົມກວ່າ ສຳ ລັບບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນຫຼາຍ, ເຊັ່ນວ່າຜູ້ທີ່ຈັດການກັບການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ບັນຫາພາສີທີ່ສໍາຄັນ, ຫຼືການເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ. ຖ້າເຈົ້າຕ້ອງການການບໍລິການທີ່ນອກເໜືອໄປຈາກການຈັດການຫຼັກຊັບຂັ້ນພື້ນຖານ—ເຊັ່ນ: ການສ້າງແຜນລາຍຮັບບໍານານ ຫຼືການເບິ່ງສະຖານະການພາສີທີ່ຊັບຊ້ອນ—ວິທີສ່ວນຕົວຂອງທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມແມ່ນເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າ.
ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການສະຫນັບສະຫນູນທາງດ້ານຈິດໃຈຫຼືການຊີ້ນໍາ: Investing can be a roller coaster of ອາລົມ, particularly during times of market instability. Traditional advisors provide a human touch that can help investors stay the course when they feel nervous about market fluctuations. For those who value a personal relationship and emotional support, traditional advisors can offer reassurance and tailored advice.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການການວາງແຜນການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ: ສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ, ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມໃຫ້ວິທີການລວມຂອງການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ. ພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ກໍາຫນົດເອງເຊິ່ງປະກອບມີການປະກັນໄພ, ຍຸດທະສາດພາສີ, ການວາງແຜນລາຍໄດ້ບໍານານ, ແລະການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ. ລະດັບຂອງການວາງແຜນທີ່ສົມບູນແບບນີ້ມັກຈະບໍ່ມີໃຫ້ຜ່ານທີ່ປຶກສາ robo, ເຮັດໃຫ້ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນຫຼາຍ.
5.3. ແບບປະສົມ (ການລວມ Robo-Advisors ແລະທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ)
ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາການຜະສົມຜະສານຂອງອັດຕະໂນມັດແລະຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ, ຮູບແບບປະສົມກໍາລັງກາຍເປັນທາງເລືອກທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. ທີ່ປຶກສາ robo ແບບປະສົມລວມເອົາການບໍລິການແບບອັດຕະໂນມັດແບບອັດຕະໂນມັດຂອງທີ່ປຶກສາ robo ກັບການເຂົ້າເຖິງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງມະນຸດສໍາລັບການຊີ້ນໍາສ່ວນບຸກຄົນ. ວິທີການນີ້ສະເຫນີທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງໂລກທັງສອງ, ໃຫ້ນັກລົງທຶນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາແລະອັດຕະໂນມັດໃນຂະນະທີ່ຍັງສາມາດເຂົ້າເຖິງທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດໃນເວລາທີ່ຈໍາເປັນ.
ແພລະຕະຟອມປະສົມຈໍານວນຫຼາຍ, ເຊັ່ນ Vanguard Personal Advisor Services ແລະ Schwab Intelligent Portfolios, ສະເຫນີໂຄງສ້າງລະດັບຊັ້ນທີ່ການບໍລິການຂັ້ນພື້ນຖານຖືກຈັດການໂດຍ algorithm, ແຕ່ລູກຄ້າສາມາດເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຮັບຄໍາແນະນໍາທີ່ເຫມາະສົມ. ຮູບແບບນີ້ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທີ່ປຶກສາ robo-advisor ແຕ່ຍັງໃຫ້ຄຸນຄ່າການສໍາພັດສ່ວນບຸກຄົນຂອງທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດສໍາລັບບັນຫາທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນຫຼາຍ.
ຮູບແບບປະສົມມັກຈະມາພ້ອມກັບຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງກວ່າເລັກນ້ອຍທີ່ປຶກສາ robo-advisors ບໍລິສຸດແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນມີລາຄາຖືກກວ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມ. ພວກເຂົາເຈົ້າສະຫນອງພື້ນທີ່ກາງສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການອັດຕະໂນມັດແຕ່ຍັງຊື່ນຊົມການສະຫນັບສະຫນູນຂອງມະນຸດໃນເວລາທີ່ຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສໍາຄັນ.
ລັກສະນະ | ຄໍາອະທິບາຍ |
---|---|
Robo-ທີ່ປຶກສາ: Pros | ຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ (0.25%-0.50%), ການເຂົ້າເຖິງ, ອັດຕະໂນມັດ, ແລະຄວາມສະດວກໃນການນໍາໃຊ້ສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນງ່າຍດາຍ. |
Robo-ທີ່ປຶກສາ: Cons | ການປັບແຕ່ງທີ່ຈໍາກັດແລະການໂຕ້ຕອບຂອງມະນຸດ; ບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນ. |
ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ: Pros | ຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ, ການສະຫນັບສະຫນູນທາງດ້ານຈິດໃຈ, ແລະການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການທີ່ສັບສົນ. |
ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ: Cons | ຄ່າທຳນຽມທີ່ສູງຂຶ້ນ (1%-2%), ການເຂົ້າເຖິງທີ່ຈຳກັດເນື່ອງຈາກບັນຊີຕໍ່າສຸດ, ແລະຂະບວນການໃຊ້ເວລາຫຼາຍ. |
ເມື່ອເລືອກ Robo-Advisor | ເໝາະສຳລັບນັກລົງທືນທີ່ຄິດຄ່າທຳນຽມ ທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການທາງການເງິນແບບງ່າຍໆ ຜູ້ທີ່ມັກວິທີການແບບມື. |
ເມື່ອເລືອກທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ | ເຫມາະສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນຫຼືຜູ້ທີ່ໃຫ້ຄຸນຄ່າການສະຫນັບສະຫນູນທາງດ້ານຈິດໃຈແລະການຊີ້ນໍາສ່ວນບຸກຄົນ. |
ແບບປະສົມ | ສົມທົບການບໍລິການອັດຕະໂນມັດທີ່ມີການເຂົ້າເຖິງທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດ, ສະເຫນີຈຸດກາງລະຫວ່າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ. |
6. ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ Robo-Advisor
ເມື່ອທ່ານໄດ້ຕັດສິນໃຈວ່າ robo-advisor ເປັນທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຂັ້ນຕອນການສ້າງຕັ້ງບັນຊີແລະການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຢ່າງມີປະສິດທິພາບ. ເຖິງແມ່ນວ່າ robo-advisors ຖືກອອກແບບມາເພື່ອເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນງ່າຍດາຍ, ການດໍາເນີນຂັ້ນຕອນທີ່ຖືກຕ້ອງໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮັບປະກັນຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດຂອງການຄຸ້ມຄອງອັດຕະໂນມັດ. ພາກນີ້ກວມເອົາຂັ້ນຕອນທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນ, ລວມທັງການສ້າງຕັ້ງບັນຊີຂອງທ່ານ, ການສະຫນອງທຶນມັນ, ຄວາມເຂົ້າໃຈຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແລະຕິດຕາມການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
6.1. ການຕັ້ງບັນຊີ
ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການເຮັດວຽກກັບ robo-advisor ແມ່ນການຕັ້ງຄ່າບັນຊີ. ຂະບວນການດັ່ງກ່າວແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວໄວແລະເປັນມິດກັບຜູ້ໃຊ້, ເຮັດໃຫ້ມັນສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີປະສົບການຫນ້ອຍຫຼືບໍ່ມີການລົງທຶນ. ຫຼັງຈາກເລືອກແພລະຕະຟອມ robo-advisor ທີ່ເຫມາະກັບຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຂອງທ່ານທີ່ດີທີ່ສຸດ, ທ່ານຈະຕ້ອງສ້າງບັນຊີຜູ້ໃຊ້. ນີ້ແມ່ນລາຍລະອຽດຂອງຂັ້ນຕອນທີ່ສໍາຄັນໃນຂະບວນການຕິດຕັ້ງ:
ຂໍ້ມູນສ່ວນຕົວ ແລະເປົ້າໝາຍທາງການເງິນ
ທີ່ປຶກສາ robo-advisors ສ່ວນໃຫຍ່ຈະຂໍໃຫ້ເຈົ້າໃຫ້ຂໍ້ມູນສ່ວນຕົວພື້ນຖານເຊັ່ນຊື່, ທີ່ຢູ່ອີເມວ ແລະລາຍລະອຽດການຕິດຕໍ່ຂອງທ່ານ. ປະຕິບັດຕາມນີ້, ທ່ານຈະຕ້ອງຕອບຄໍາຖາມຫຼາຍໆຢ່າງກ່ຽວກັບເປົ້າຫມາຍແລະສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ເວທີປະເມີນຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ຂອບເຂດເວລາ, ແລະຈຸດປະສົງທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຖືກຖາມກ່ຽວກັບເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ (ການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບເຮືອນ, ການສຶກສາ, ແລະອື່ນໆ), ລະດັບລາຍຮັບຂອງທ່ານແລະມູນຄ່າສຸດທິໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ.
ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມມັກການລົງທຶນ
ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂະບວນການເລີ່ມຕົ້ນ, ທີ່ປຶກສາ robo ຈະປະເມີນຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານໂດຍຜ່ານແບບສອບຖາມ. ໂດຍປົກກະຕິ, ນີ້ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບວິທີທີ່ເຈົ້າຈະຕອບສະຫນອງຕໍ່ການປ່ຽນແປງຂອງຕະຫຼາດ, ການລົງທຶນຂອງເຈົ້າເຕັມໃຈທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງ, ແລະວ່າເຈົ້າຈະຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງການເຕີບໂຕຫຼືຄວາມຫມັ້ນຄົງ. ອີງຕາມຄໍາຕອບຂອງທ່ານ, ເວທີຈະມອບໃຫ້ທ່ານເປັນໂປຣໄຟລ໌ຄວາມສ່ຽງ, ເຊິ່ງຈະກໍານົດການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານລະຫວ່າງຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ແລະຊັບສິນອື່ນໆ. ຄໍາຖາມອາດຈະລວມເຖິງຄວາມມັກຂອງທ່ານສໍາລັບການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ສັງຄົມ (ຖ້າສະເຫນີ), ຫຼືອຸດສາຫະກໍາສະເພາະຫຼືຂະແຫນງການທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນຫຼືເນັ້ນຫນັກ.
ການເລືອກປະເພດບັນຊີທີ່ຖືກຕ້ອງ
Robo-advisors ມັກຈະສະເຫນີຫຼາຍໆປະເພດບັນຊີ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີພາສີສ່ວນບຸກຄົນ, ບັນຊີບໍານານ (ເຊັ່ນ, IRAs), ບັນຊີຮ່ວມ, ແລະບັນຊີຄຸ້ມຄອງ. ການເລືອກປະເພດບັນຊີທີ່ຖືກຕ້ອງແມ່ນສໍາຄັນເພາະວ່າມັນຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການລົງທຶນຂອງເຈົ້າຖືກເກັບພາສີແລະວິທີການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງ, ບັນຊີເງິນບໍານານມີການຂະຫຍາຍຕົວທາງດ້ານພາສີ, ໃນຂະນະທີ່ບັນຊີຕ້ອງເສຍພາສີອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງທ່ານໄດ້ທຸກເວລາແຕ່ຂຶ້ນກັບພາສີທີ່ໄດ້ຮັບທຶນ.
6.2. ການລະດົມທຶນໃຫ້ບັນຊີຂອງທ່ານ
ເມື່ອບັນຊີຂອງທ່ານຖືກຕັ້ງ, ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປແມ່ນການໃຫ້ທຶນ. Robo-advisors ສະຫນອງວິທີການຈໍານວນຫນຶ່ງສໍາລັບການຝາກເງິນ, ລວມທັງການເຊື່ອມໂຍງບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານສໍາລັບການໂອນໂດຍກົງ, ການຝາກເຊັກ, ຫຼືມ້ວນບັນຊີທີ່ມີຢູ່ແລ້ວເຊັ່ນ 401(k)s ຫຼື IRAs. ການລະດົມທຶນໃຫ້ບັນຊີຂອງທ່ານທັນທີອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo ເລີ່ມຕົ້ນລົງທຶນເງິນຂອງທ່ານຕາມເປົ້າຫມາຍແລະຄວາມມັກທີ່ທ່ານໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນລະຫວ່າງຂະບວນການຕິດຕັ້ງບັນຊີ.
ເງິນຝາກເບື້ອງຕົ້ນແລະການປະກອບສ່ວນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ
ອີງຕາມຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo-advisor, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຫຼືບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການເງິນຝາກເບື້ອງຕົ້ນຂັ້ນຕ່ໍາ. ຫຼາຍໆແພລະຕະຟອມບໍ່ມີຕໍາ່ສຸດທີ່ຫຼືຕ່ໍາສຸດ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີເງິນຈໍາກັດ. ຫຼັງຈາກການຝາກເງິນເບື້ອງຕົ້ນ, ທ່ານສາມາດສ້າງຕັ້ງການປະກອບສ່ວນອັດຕະໂນມັດເພື່ອຂະຫຍາຍຕົວຂອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ຄຸນນະສົມບັດນີ້ແມ່ນເປັນປະໂຫຍດໂດຍສະເພາະສໍາລັບ ຄ່າສະເລ່ຍເປັນໂດລາ, ບ່ອນທີ່ທ່ານລົງທຶນຈໍານວນເງິນດຽວກັນໃນຊ່ວງເວລາປົກກະຕິໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງສະພາບຕະຫຼາດ. ວິທີການນີ້ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດໃນໄລຍະເວລາແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຍັງຄົງມີລະບຽບວິໄນໃນຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
ການໂອນບັນຊີທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ
ຖ້າທ່ານມີບັນຊີການລົງທຶນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວກັບສະຖາບັນອື່ນໆ, ທີ່ປຶກສາ robo-advisors ຫຼາຍຄົນໃຫ້ບໍລິການໂອນເງິນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຍ້າຍເງິນຂອງທ່ານຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງ. ນີ້ສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍຜ່ານການໂອນບັນຊີ (ຕົວຢ່າງ, ການເຄື່ອນຍ້າຍ IRA ຈາກຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຫນຶ່ງໄປຫາຜູ້ອື່ນ) ຫຼືໂດຍການຊໍາລະເງິນລົງທຶນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານແລະລົງທຶນຄືນໃຫມ່ກັບ robo-advisor. ບາງແພລະຕະຟອມອາດຈະສະຫນອງການເກັບກູ້ການສູນເສຍພາສີຫຼືການບໍລິການທີ່ຄ້າຍຄືກັນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບດ້ານພາສີຂອງການໂອນຊັບສິນ, ດັ່ງນັ້ນມັນຄວນຈະເປັນການສອບຖາມກ່ຽວກັບລັກສະນະເຫຼົ່ານີ້ໃນລະຫວ່າງຂະບວນການໂອນ.
6.3. ຄວາມເຂົ້າໃຈ Portfolio ຂອງທ່ານ
ເມື່ອບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການສະຫນອງທຶນແລະທີ່ປຶກສາ robo-advisor ໄດ້ຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານມີໂຄງສ້າງແນວໃດ. ເຖິງແມ່ນວ່າ robo-advisors ຈັດການການຈັດການປະຈໍາວັນ, ການຮູ້ພື້ນຖານຂອງອົງປະກອບຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກຫມັ້ນໃຈໃນຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
Asset Allocation
ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານອາດຈະມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍໃນໝວດຊັບສິນຕ່າງໆ, ເຊັ່ນ: ຫຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ອະສັງຫາລິມະຊັບ, ແລະຫຼັກຊັບອື່ນໆ. ການຈັດສັນທີ່ແນ່ນອນຈະຂຶ້ນກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ເປົ້າໝາຍການລົງທຶນ ແລະຂອບເຂດເວລາຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານມີຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງສູງແລະຂອບເຂດການລົງທຶນທີ່ຍາວນານ, ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານອາດຈະມີອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງກວ່າ, ເຊິ່ງສະເຫນີທ່າແຮງສໍາລັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນແຕ່ຍັງມາພ້ອມກັບການເຫນັງຕີງຫຼາຍຂຶ້ນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມອະນຸລັກນິຍົມທີ່ໃກ້ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານອາດຈະມີການຈັດສັນຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນພັນທະບັດ, ເຊິ່ງມີຄວາມຫມັ້ນຄົງກວ່າແຕ່ໂດຍປົກກະຕິຈະໃຫ້ຜົນຕອບແທນຕ່ໍາ.
Robo-advisors ປົກກະຕິແລ້ວໃຊ້ການແລກປ່ຽນ-traded ກອງທຶນ (ETFs) ຫຼືກອງທຶນດັດສະນີເພື່ອສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍ. ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ສະຫນອງການເປີດເຜີຍຢ່າງກວ້າງຂວາງກັບຂະແຫນງການແລະຕະຫຼາດທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງການເຫນັງຕີງຂອງຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນຕໍ່ການປະຕິບັດໂດຍລວມຂອງທ່ານ.
ການສົມດຸນຄືນ ໃໝ່
ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດອາດຈະເຮັດໃຫ້ການຈັດສັນຊັບສິນຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານເລື່ອນຈາກເປົ້າຫມາຍເດີມຂອງມັນ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບປະຕິບັດໄດ້ດີພິເສດ, ອັດຕາສ່ວນຂອງຫຼັກຊັບໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ມີຄວາມສ່ຽງສູງກ່ວາທີ່ທ່ານຕັ້ງໄວ້ໃນເບື້ອງຕົ້ນ. Robo-advisors ອັດຕະໂນມັດການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໂດຍການຂາຍຊັບສິນທີ່ເຕີບໂຕເກີນການຈັດສັນເປົ້າຫມາຍແລະການຊື້ທີ່ບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດ. ນີ້ຮັບປະກັນວ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຍັງຄົງສອດຄ່ອງກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະຈຸດປະສົງການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
ການຕິດຕາມການປະຕິບັດ
ທີ່ປຶກສາ robo-advisors ສ່ວນໃຫຍ່ໃຫ້ dashboards ທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຕິດຕາມປະສິດທິພາບຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ແພລະຕະຟອມເຫຼົ່ານີ້ສະຫນອງການໂຕ້ຕອບທີ່ຊັດເຈນ, ເປັນມິດກັບຜູ້ໃຊ້ທີ່ທ່ານສາມາດຕິດຕາມການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ທົບທວນຄືນວິທີການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານ, ແລະເບິ່ງຂໍ້ມູນການປະຕິບັດປະຫວັດສາດ. ບາງແພລະຕະຟອມຍັງສະຫນອງເຄື່ອງມືສໍາລັບການຕິດຕາມຄວາມກ້າວຫນ້າໄປສູ່ເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນສະເພາະ, ເຊັ່ນ: ເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານຫຼືການຊື້ທີ່ສໍາຄັນ. ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບຕົວຊີ້ບອກເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະເມີນວ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຢູ່ໃນເສັ້ນທາງເພື່ອຕອບສະຫນອງຈຸດປະສົງຂອງທ່ານແລະການປັບຕົວໃດໆທີ່ຕ້ອງເຮັດ.
6.4. ຕິດຕາມກວດກາການລົງທຶນຂອງທ່ານ
ເຖິງແມ່ນວ່າ robo-advisors ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງມື, ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະທົບທວນຄືນການລົງທຶນຂອງທ່ານເປັນໄລຍະເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງແມ່ນຢູ່ໃນການຕິດຕາມ. ໃນຂະນະທີ່ແພລະຕະຟອມຈະຈັດການການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່ແລະການເພີ່ມປະສິດທິພາບຂອງພາສີ, ການຮັບຮູ້ກ່ຽວກັບການປະຕິບັດຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແລະແນວໂນ້ມຂອງຕະຫຼາດສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ດີກວ່າໃນໄລຍະເວລາ.
ການກໍານົດເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ
ຫນຶ່ງໃນການໂຄສະນາvantages ຂອງ robo-advisors ແມ່ນຄວາມສາມາດໃນການກໍານົດແລະຕິດຕາມເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນສະເພາະ. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະປະຫຍັດເພື່ອບ້ານ, ການສຶກສາ, ຫຼືບໍານານ, ທ່ານສາມາດຕິດຕາມວ່າທ່ານໃກ້ຊິດກັບການບັນລຸເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານັ້ນ. ການທົບທວນຄືນຄວາມຄືບຫນ້າຂອງທ່ານເປັນປົກກະຕິຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດວ່າຍຸດທະສາດການລົງທຶນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານມີປະສິດທິພາບຫຼືການປັບຕົວແມ່ນຈໍາເປັນ.
ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບເງື່ອນໄຂຕະຫຼາດ
ໃນຂະນະທີ່ robo-advisors ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອນໍາທາງທີ່ມີການປ່ຽນແປງສະພາບຕະຫຼາດ, ມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະແຈ້ງໃຫ້ຊາບກ່ຽວກັບທ່າອ່ຽງທາງເສດຖະກິດທີ່ກວ້າງຂວາງ. ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບປັດໃຈຕ່າງໆເຊັ່ນ ອັດຕາເງິນເຟີ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, or geopolitical events may impact your portfolio can provide context to short-term fluctuations in your investment performance. Staying informed also helps you remain disciplined during market volatility, ensuring that you don’t make impulsive decisions that could harm your long-term returns.
ເຮັດໃຫ້ການປັບຕົວຕາມຄວາມຕ້ອງການ
ໃນຂະນະທີ່ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຫຼືເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານມີການປ່ຽນແປງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງປັບຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຖ້າຫາກວ່າທ່ານໄດ້ຮັບການຍົກສູງບົດບາດທີ່ສໍາຄັນ, ມໍລະດົກ, ຫຼື windfall ອື່ນໆ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະເພີ່ມທະວີການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຫຼືປັບການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດການໂຄສະນາ.vantage ຂອງໂອກາດໃຫມ່. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ເຫດການຊີວິດເຊັ່ນການແຕ່ງງານ, ການມີລູກ, ຫຼືໃກ້ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການປັບຕົວກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ ຫຼືຂອບເຂດເວລາຂອງທ່ານ. ທີ່ປຶກສາ robo-advisors ສ່ວນໃຫຍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປັບຕົວໄດ້ງ່າຍ ເຊັ່ນ: ການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານຄືນໃໝ່ ຫຼືປ່ຽນຈໍານວນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ.
ລັກສະນະ | ຄໍາອະທິບາຍ |
---|---|
ການຕັ້ງຄ່າບັນຊີ | ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຕອບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ແລະລາຍລະອຽດສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອສ້າງໂປຣໄຟລ໌ການລົງທຶນ. |
ການລະດົມທຶນບັນຊີຂອງທ່ານ | ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີເງິນຝາກເບື້ອງຕົ້ນ, ມີທາງເລືອກສໍາລັບການປະກອບສ່ວນອັດຕະໂນມັດແລະການໂອນບັນຊີເພື່ອຂະຫຍາຍຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ. |
ຄວາມເຂົ້າໃຈ Portfolio ຂອງທ່ານ | ປະກອບດ້ວຍຊັບສິນທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ໂດຍປົກກະຕິຖືກຄຸ້ມຄອງຜ່ານ ETFs ຫຼືກອງທຶນດັດສະນີ, ດ້ວຍການດຸ່ນດ່ຽງອັດຕະໂນມັດເພື່ອຮັກສາການຈັດສັນທີ່ຕ້ອງການ. |
ຕິດຕາມກວດກາການລົງທຶນຂອງທ່ານ | Robo-advisors ຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ, ແຕ່ມັນສໍາຄັນທີ່ຈະທົບທວນຄືນປະສິດທິພາບເປັນໄລຍະ, ກໍານົດເປົ້າຫມາຍ, ແລະປັບຕົວຕາມສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານປ່ຽນແປງ. |
ສະຫຼຸບ
Robo-advisors ໄດ້ປະຕິວັດໂລກຂອງການລົງທຶນ, ສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້, ລາຄາຖືກກວ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມ. ໂດຍການໃຊ້ລະບົບວິທີການທີ່ຊັບຊ້ອນ ແລະລະບົບອັດຕະໂນມັດ, ເຂົາເຈົ້າສະໜອງປະສົບການການລົງທຶນທີ່ຄ່ອງຕົວທີ່ຕອບສະໜອງໄດ້ທັງນັກລົງທຶນໃໝ່ ແລະນັກລົງທຶນທີ່ມີປະສົບການ. ດ້ວຍຄຸນສົມບັດຕ່າງໆເຊັ່ນ: ການຈັດການຫຼັກຊັບອັດຕະໂນມັດ, ການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່, ແລະການເພີ່ມປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ, ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo ເອົາຄວາມສັບສົນອອກຈາກການລົງທຶນໃນຂະນະທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ບຸກຄົນຢູ່ໃນເສັ້ນທາງເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຕັດສິນໃຈເລືອກທີ່ປຶກສາ robo-advisor ຫຼາຍກວ່າທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຂຶ້ນກັບຄວາມຕ້ອງການແລະຄວາມມັກທາງດ້ານການເງິນສະເພາະຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຈຸດປະສົງການລົງທຶນທີ່ງ່າຍດາຍແລະຄວາມປາຖະຫນາສໍາລັບຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາແລະການຈັດການມື, robo-advisors ເປັນການແກ້ໄຂທີ່ເຫມາະສົມ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ນັກລົງທຶນທີ່ມີສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນຫຼາຍຫຼືຜູ້ທີ່ໃຫ້ຄຸນຄ່າຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນແລະການພົວພັນກັບມະນຸດອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກແບບປະສົມຫຼືທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມ.
ໃນທີ່ສຸດ, ທີ່ປຶກສາ robo-advisors ໄດ້ເຂົ້າເຖິງຊາທິປະໄຕໃນການບໍລິການການລົງທຶນແບບມືອາຊີບ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຈະເຕີບໂຕຄວາມຮັ່ງມີຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງໂດຍປົກກະຕິທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການບໍລິການທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ. ບໍ່ວ່າທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດສໍາລັບການບໍານານ, ເຮືອນ, ຫຼືເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວອື່ນ, ທີ່ປຶກສາ robo ສະເຫນີວິທີທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖື, ສະດວກໃນການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ສອດຄ່ອງກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະຈຸດປະສົງຂອງທ່ານ.